Credit Saint é uma das marcas de reparo de crédito mais conservadoras – menos solicitações de remoção agressivas, níveis mensais estruturados, garantia de devolução do dinheiro em 90 dias. Aqui está a revisão honesta.
O que este produto/serviço realmente faz
Cada empresa de reparação de crédito vende um serviço básico semelhante: eles obtêm seus relatórios de crédito, identificam itens potencialmente contestáveis, enviam cartas de disputa em seu nome e cobram uma taxa mensal pelo trabalho. A diferenciação está no volume de cartas por mês, recursos adicionais (monitoramento de crédito, seguro contra roubo de identidade, simuladores de pontuação) e estrutura de níveis de preços. O trabalho subjacente real – envio de disputas FCRA §611 – é o mesmo trabalho que um consumidor pode fazer diretamente. A dúvida é se a comodidade da terceirização justifica a mensalidade.
Detalhamento de preços – visualização do custo total
Detalhamento de preços – visualização do custo total. O preço anunciado “a partir de $ XX/mês” raramente é o preço que a maioria dos clientes paga. Adicione: uma taxa única de configuração ou de 'primeiro trabalho' (normalmente de US$ 89 a US$ 149), uma atualização para o nível de serviço mais alto que a maioria dos clientes acaba (um extra de US$ 30 a US$ 50/mês), a duração típica de engajamento de 6 a 9 meses e o complemento de monitoramento de crédito que a maioria dos planos inclui. Custo total realista em um compromisso típico: US$ 700 a US$ 1.400 por consumidor. Em comparação, o custo DIY – postagem, recibos de correspondência certificada e um notebook – gira em torno de US$ 40 a US$ 80 nos mesmos seis meses.
Profissionais honestos
Prós honestos: uma empresa de reparação de crédito economiza seu tempo e cria uma cadência estruturada de disputas mensais que de outra forma você não conseguiria manter. Eles cuidam do rastreamento da correspondência da agência. Alguns possuem software que detecta erros questionáveis que um consumidor pode não perceber. Eles fornecem um único ponto de contato para perguntas. Para consumidores com severas restrições de tempo, casos complexos ou pouca confiança no seu próprio acompanhamento administrativo, a taxa mensal pode valer a pena. A comodidade é real mesmo que o trabalho jurídico em si seja idêntico ao DIY.
Contras honestos
Contras honestos: de acordo com a Lei das Organizações de Reparação de Crédito (CROA), uma empresa de reparação de crédito não pode fazer nada por você que você não possa fazer por si mesmo. O trabalho é idêntico ao DIY. Muitas empresas usam modelos de cartas que as agências sinalizam automaticamente como 'frívolas' nos termos do §611 (a) (3), o que pode realmente prejudicar o seu caso. O atrito com o cancelamento é real – a maioria das empresas torna mais fácil inscrever-se do que sair. O CFPB moveu ações coercivas contra várias grandes marcas de reparação de crédito por práticas enganosas nos últimos cinco anos. Leia os pedidos de consentimento reais do CFPB antes de se inscrever em qualquer marca importante.
Para quem é certo
Para quem é adequado: consumidores com danos de crédito moderados a graves, escassez de tempo, baixa confiança no acompanhamento administrativo e orçamento para gastar entre 700 e 1.400 dólares num contrato de seis meses. Os consumidores com casos simples (um ou dois itens controversos) quase sempre saem na frente fazendo isso sozinhos. Os consumidores com casos muito complexos (roubo de identidade, arquivos mistos, prazos para preparação de hipotecas) podem se beneficiar de um advogado FCRA com taxa fixa, em vez de uma empresa de reparo de crédito com taxa mensal. Os consumidores com orçamentos limitados são quase sempre mais bem servidos por um produto educacional gratuito do que por uma assinatura paga de reparação de crédito.
Alternativa DIY – o custo real
Alternativa DIY – o custo real. Um consumidor que realiza o mesmo trabalho de disputa gasta cerca de 1 a 2 horas por mês durante 6 a 9 meses. Custos de material: US$ 7 por carta certificada × 3 agências × 1-2 disputas por mês = US$ 42 a US$ 84/mês ou US$ 250 a US$ 750 durante todo o trabalho. A matemática normalmente supera o preço de reparação de crédito em 50-70%. Adicione um produto educacional gratuito (esta categoria inclui Credit Restore) e o consumidor obtém a cadência estruturada e a detecção de erros assistida por software sem a assinatura mensal. O caminho DIY é o padrão recomendado pela comunidade de defesa do consumidor para a maioria das situações.
Resultado final
O resultado final nas comparações do setor de reparo de crédito é que a escolha é entre pagar uma taxa mensal por conveniência ou fazer você mesmo o mesmo trabalho pela postagem. O trabalho jurídico é idêntico. Os resultados são estatisticamente semelhantes. O preço difere em uma ordem de grandeza. As empresas de reparação de crédito não são fraudes – a maioria são empresas legítimas registradas no CROA que realizam trabalhos legítimos de disputas. Eles são simplesmente caros em relação a uma alternativa gratuita que produz o mesmo resultado. Faça a escolha com informações completas sobre ambos os caminhos, e não com base nas afirmações de marketing da empresa sobre taxas de remoção e técnicas exclusivas.
Quer ajuda para aplicar isso ao seu relatório de crédito?
Credit Restore gera cartas de disputa citadas em FCRA a partir de seu relatório de crédito e rastreia automaticamente cada prazo de 30 dias. A educação em primeiro lugar, não a reparação de crédito – você mantém o controle de todas as disputas.
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