Esta página está traducida al español. Las citas legales específicas de la FCRA (Fair Credit Reporting Act) se muestran en inglés para preservar la precisión jurídica. Para asesoramiento legal específico en tu jurisdicción, consulta a un abogado licenciado en FCRA.
La Ley Federal Está de Tu Lado

Tu crédito,
restaurado según las reglas.

Restore genera plantillas de cartas de disputa personalizadas basadas en tus derechos federales bajo la FCRA, para que puedas cuestionar tú mismo los elementos inexactos de tu informe crediticio, en tus términos, por una fracción de lo que cobran las empresas de reparación de crédito.

El Problema

El error en el informe crediticio que no conoces

Según un estudio de la Federal Trade Commission, 1 de cada 5 estadounidenses tiene un error en su informe crediticio lo suficientemente grave como para afectar su puntaje. Son 50 millones de personas pagando más por todo porque un buró reportó algo mal.

$47,000
La diferencia en los tipos de interés hipotecarios entre una puntuación de 680 y una de 740 en un préstamo de 350 000 dólares a 30 años
1 in 5
estadounidenses tienen un error grave en su informe crediticio — según el estudio clave de la FTC sobre 1,001 consumidores
30 days
El plazo legalmente obligatorio para que los burós investiguen tu disputa bajo la FCRA §611

Por qué la mayoría no lo corrige

Las oficinas lo complican a propósito. Sus portales de resolución de disputas en línea están diseñados para la rapidez: tu rapidez al recorrer el proceso, no la rapidez en la resolución. Las disputas en línea son más difíciles de rastrear, más fáciles de desestimar y te privan de ciertos derechos de apelación.

Contratar una empresa de reparación de crédito es caro — y esto es lo que no publicitan: hacen exactamente lo mismo que tú puedes hacer bajo la ley federal. Lexington Law cobra $89.95–$129.95 al mes. Sky Blue Credit cobra $79/mes. Escriben cartas. Las envían. Esperan.

Tú puedes hacerlo. La ley ya lo dice.

§
The Fair Credit Reporting Act (FCRA) — codified at 15 U.S.C. §1681 — gives every American the right to dispute inaccurate, incomplete, or unverifiable information on their credit report. Under FCRA §611, bureaus must investigate within 30 days. If they can't verify the item, they must delete it or correct it. You don't need a lawyer. You need to know how to ask — and Restore shows you exactly how.
Cómo Funciona

Tres pasos para ejercer tus derechos federales

01

Sube tus Informes

Visita annualcreditreport.com, la única fuente autorizada por el gobierno para obtener tus informes de crédito gratuitos de las tres agencias. Descárgalos todos en formato PDF y súbelos a Restore. Nuestra IA analiza cada informe en busca de inexactitudes, errores, datos obsoletos y categorías de información que puedas tener derecho legal a impugnar.

02

Genera tus Cartas

Elige qué datos quieres impugnar. Restore genera cartas de impugnación personalizadas en las que se citan las leyes federales exactas que te otorgan el derecho a impugnar cada dato, adaptadas a los requisitos de cada agencia y con un formato que permite crear un registro documental claro. Revísalas, descárgalas en formato PDF, imprímelas y fírmalas. La carta es tuya. Tú la envías.

03

Rastrea y Escala

Envía tus cartas por correo certificado con acuse de recibo. Restore realiza un seguimiento automático del plazo de 30 días establecido por la FCRA. Cuando las agencias respondan —o cuando venza el plazo—, generaremos automáticamente tu siguiente carta: plantilla de método de verificación, reclamación directa al proveedor de información o reclamación ante la CFPB. Te acompañamos en cada paso.

Qué Incluye

Todo lo que necesitas para disputar con confianza

25+ Plantillas de Carta

Retrasos en los pagos, cobros, cancelaciones de deuda, registros crediticios duplicados, robo de identidad, datos obsoletos, validación de la deuda, método de verificación, reclamaciones ante la CFPB, cartas de buena voluntad y mucho más.

Citas FCRA Personalizadas

Cada carta hace referencia al artículo concreto de la FCRA que se aplica a tu reclamación. No utilizamos plantillas genéricas: cada carta se redacta específicamente para tu caso y para la agencia a la que va dirigida.

📋

Rastreador del Plazo de 30 Días

No te pierdas nunca el plazo para la nueva investigación de la FCRA. Restore realiza un seguimiento de todos los plazos a partir de la fecha de envío y te avisa cuando es necesario actuar.

🔄

Escalación Automática

Cuando una agencia responde —o cuando vence el plazo de 30 días—, Restore genera tu siguiente carta en función del resultado: verificado, modificado o eliminado.

🛡

Kit de Protección contra Robo de Identidad

Cartas tipo según el artículo 605B de la FCRA, plantillas para solicitar alertas de fraude y guía de integración de IdentityTheft.gov de la FTC: para cuando el error no es tal.

📊

Coaching Crediticio con IA

Orientación específica y detallada: «Paga 347 dólares a Capital One antes del 22 de abril para reducir potencialmente tu índice de utilización en 9 puntos». Los planes Coach incluyen previsiones de puntuación predictiva.

La Comparación Honesta

¿Por qué no simplemente contratar una empresa de reparación de crédito?

Credit repair companies aren't doing something you can't do. They're doing something for que tienes el derecho legal de hacerlo tú mismo.

Empresas de Reparación de Crédito Credit Restore
Costo mensual promedio $79–149/mes $19–49/mes
Quién escribe las cartas Sí lo hacen — usando los mismos estatutos de la FCRA Tú lo haces, siguiendo las plantillas de Restore
Quién envía las cartas Ellos las envían (lo que plantea dudas de cumplimiento bajo CROA) Sí, tú: ejerciendo tus propios derechos federales
Protecciones contractuales A menudo exigen compromisos de varios meses Cancela cuando quieras, prueba de 7 días
Garantías de puntaje A menudo es ilegal prometer bajo CROA No te lo prometemos: la ley te da ese derecho
Control de tus datos Tú firmas un poder notarial; ellos actúan en tu nombre Revisa, firma y envía

Piensa en Restore como si fuera el TurboTax de las reclamaciones de crédito: el programa te ayuda a entender y aplicar la ley, pero eres tú quien presenta la reclamación.

Resultados

Lo que la ley hace posible

Ejemplos ilustrativos de cómo funciona la ley federal — no son testimonios de clientes. Los resultados individuales dependen de su situación específica y de las respuestas de los burós.

Tres pagos atrasados reportados en una cuenta que se pagó a tiempo. Una carta de disputa bajo la sección 611 obliga al buró a investigar en 30 días — si el administrador no puede verificar los atrasos, deben corregirse o eliminarse.
FCRA §611 — disputa ante el buró
Dos tarjetas de crédito abiertas por un ladrón de identidad. Un Reporte de Robo de Identidad de la FTC más una carta de bloqueo bajo la sección 605B obliga a los burós a bloquear las cuentas fraudulentas — normalmente en 4 días hábiles.
FCRA §605B — bloqueo por robo de identidad
Una colección médica que el cobrador no puede comprobar. Una carta de validación bajo la sección 809 de la FDCPA obliga al cobrador a probar la deuda — y el cobro debe pausarse hasta que lo haga.
FDCPA §809 — validación de deuda
Planes

Elige el plan que mejor se adapte.

Prueba gratuita de 7 días — sin tarjeta de crédito.

Solo
$29/mes
Empieza. Disputa lo que está mal.
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Familia: $79/mes · 4 profiles

Preguntas Comunes

Lo que la gente pregunta primero

¿Es Restore una empresa de reparación de crédito?

No. Restore es un programa informático; concretamente, una herramienta para generar cartas y realizar un seguimiento de los plazos. Según la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA), una organización de reparación de crédito presta servicios de reparación de crédito en tu nombre. Restore genera plantillas de cartas que you Revísalo, imprímelo, fírmalo y envíalo tú mismo. Estás ejerciendo tus propios derechos en virtud de la FCRA. Piensa en ello como si fuera TurboTax: el programa te ayuda a entender y aplicar la ley, pero eres tú quien presenta la solicitud.

¿Puedo presentar una reclamación de forma gratuita sin necesidad de Restore?

Sí, por supuesto, y siempre seremos sinceros al respecto. Tanto la CFPB como la FTC publican recursos gratuitos sobre cómo reclamar los errores en los informes de crédito. Restore te ahorra tiempo, reduce los errores, controla los plazos de 30 días y genera automáticamente tus cartas de seguimiento. Es la diferencia entre hacer la declaración de la renta a mano y utilizar un programa informático: se puede hacer de ambas formas, pero es más rápido y preciso con la herramienta adecuada.

Will disputing hurt my credit score?

No. Impugnar datos inexactos no afecta negativamente a tu puntuación crediticia. El proceso de impugnación es un derecho del consumidor protegido por la legislación federal. Durante el periodo de investigación, las agencias de crédito pueden añadir la nota «impugnado» a la cuenta, lo cual no afecta al cálculo de la puntuación. Si se elimina o se corrige el dato impugnado, tu puntuación podría mejorar.

Lee las 15 preguntas frecuentes →
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La FCRA fue redactada por el Congreso para que tú tengas control sobre tus propios datos crediticios. No necesitas permiso. No necesitas un abogado. Lo que necesitas es conocer el procedimiento, las cartas adecuadas y a alguien que se encargue de controlar los plazos.

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No se requiere tarjeta de crédito. Cancela cuando quieras. Reembolso completo dentro de los 7 días de tu primer cargo, sin preguntas.