Restore génère des modèles de lettres de contestation personnalisés en s'appuyant sur vos droits fédéraux en vertu de la FCRA — ce qui vous permet de contester vous-même les informations erronées figurant dans votre dossier de crédit, selon vos propres conditions, pour un coût bien inférieur à celui pratiqué par les agences de rétablissement de crédit.
Selon une étude de la Commission fédérale du commerce, Un Américain sur cinq présente une erreur dans son dossier de crédit suffisamment importante pour avoir une incidence sur leur cote de crédit. Cela représente 50 millions de personnes qui paient plus cher pour tout simplement parce qu'une agence a commis une erreur.
Les agences s'efforcent délibérément de semer la confusion. Leurs portails de réclamation en ligne sont conçus pour la rapidité — votre rapidité à parcourir la procédure, et non celle de la résolution du litige. Les réclamations en ligne sont plus difficiles à suivre, plus faciles à rejeter et entraînent la renonciation à certains droits de recours.
Faire appel à une agence de rétablissement de crédit coûte cher — et voici ce qu’elles ne disent pas : elles font exactement la même chose que ce que vous pouvez faire vous-même en vertu de la loi fédérale. Lexington Law facture entre 89,95 $ et 129,95 $ par mois. Sky Blue Credit facture 79 $ par mois. Elles rédigent des lettres. Elles les envoient par la poste. Elles attendent.
Vous pouvez le faire. La loi le dit déjà.
Rendez-vous sur annualcreditreport.com, la seule source agréée par le gouvernement pour obtenir gratuitement vos rapports de solvabilité auprès des trois agences. Téléchargez-les tous au format PDF et importez-les dans Restore. Notre IA analyse chaque rapport à la recherche d'inexactitudes, d'erreurs, d'informations obsolètes et de catégories d'informations que vous pourriez légalement contester.
Choisissez les éléments que vous souhaitez contester. Restore génère des lettres de contestation personnalisées qui citent les lois fédérales précises vous donnant le droit de contester chaque élément — adaptées aux exigences de chaque agence et mises en forme de manière à constituer une trace écrite claire. Vérifiez-les, téléchargez-les au format PDF, imprimez-les et signez-les. La lettre vous appartient. C'est vous qui l'envoyez.
Envoyez vos lettres par courrier recommandé avec accusé de réception. Restore assure automatiquement le suivi du délai de 30 jours prévu par la FCRA. Dès que les agences de crédit répondent — ou lorsque le délai expire —, nous générons automatiquement votre prochaine lettre : modèle de demande de vérification, de contestation auprès du fournisseur direct ou de plainte auprès du CFPB. Chaque étape est prise en charge.
Retards de paiement, recouvrements, radiations de créances, doublons dans l'historique de crédit, usurpation d'identité, données obsolètes, validation de la dette, méthode de vérification, plaintes auprès du CFPB, lettres de bonne volonté, etc.
Chaque lettre mentionne l'article spécifique de la FCRA qui s'applique à votre contestation. Pas de modèles génériques : chaque lettre est rédigée sur mesure en fonction de votre situation et de l'agence à laquelle elle est adressée.
Ne manquez jamais la période prévue pour la réévaluation au titre de la FCRA. Restore suit toutes les échéances à compter de la date d'envoi et vous avertit lorsqu'une action est requise.
Lorsqu'un organisme répond — ou lorsque le délai de 30 jours expire —, Restore génère votre prochaine lettre en fonction du résultat : vérifié, modifié ou supprimé.
Lettre type au titre de l'article 605B de la FCRA, modèles de demande d'alerte à la fraude et guide d'intégration du site IdentityTheft.gov de la FTC — pour les cas où l'erreur n'en est pas vraiment une.
Conseils précis et concrets : « Réglez 347 $ à Capital One avant le 22 avril pour réduire potentiellement votre taux d'utilisation de 9 points. » Prévision du score prédictif incluse dans les formules Coach.
Credit repair companies aren't doing something you can't do. They're doing something for que vous avez le droit légal de faire vous-même.
| Sociétés de réparation de crédit | Credit Restore | |
|---|---|---|
| Average monthly cost | $79–149/month | $19–49/month |
| Qui rédige les lettres | Ils le font — en utilisant les mêmes statuts de la FCRA | C'est à vous de jouer — en vous aidant des modèles de Restore |
| Qui envoie les lettres par courrier | They do (raises CROA compliance questions) | C'est à vous de le faire — en exerçant vos propres droits fédéraux |
| Contractual protections | Often require multi-month commitments | Cancel anytime, 7-day trial |
| Score guarantees | Souvent illégal de promettre en vertu de la CROA | Nous ne faisons aucune promesse — c'est la loi qui vous en donne le droit |
| Your data control | Vous signez une procuration ; ils agissent en votre nom | Vous vérifiez, vous signez, vous envoyez |
Considérez Restore comme le TurboTax des litiges en matière de crédit : le logiciel vous aide à comprendre et à appliquer la loi — c'est vous qui déposez la réclamation.
Exemples illustratifs du fonctionnement de la loi fédérale — pas des témoignages clients. Les résultats individuels dépendent de votre situation et des réponses des bureaux.
Trois retards de paiement signalés sur un compte payé à temps. Une lettre de contestation §611 oblige le bureau à enquêter sous 30 jours — si le gestionnaire ne peut pas vérifier les retards, ils doivent être corrigés ou supprimés.FCRA §611 — contestation auprès du bureau
Deux comptes de carte de crédit ouverts par un voleur d’identité. Un rapport de vol d’identité FTC plus une lettre de blocage §605B oblige les bureaux à bloquer les comptes frauduleux — généralement sous 4 jours ouvrables.FCRA §605B — blocage vol d’identité
Une créance médicale que l’agence de recouvrement ne peut pas justifier. Une lettre de validation FDCPA §809 oblige l’agence à prouver la dette — le recouvrement doit être suspendu jusqu’à preuve.FDCPA §809 — validation de dette
Essai gratuit de 7 jours — sans carte de crédit.
Famille: $79/mois · 4 profiles
→Non. Restore est un logiciel — plus précisément, un outil de création de lettres et de suivi des délais. En vertu de la loi sur les organismes de rétablissement de crédit (CROA), un organisme de rétablissement de crédit fournit des services de rétablissement de crédit en votre nom. Restore génère des modèles de lettres qui you vérifiez, imprimez, signez et envoyez par la poste vous-même. Vous exercez ainsi vos droits en vertu de la FCRA. Considérez cela comme TurboTax : le logiciel vous aide à comprendre et à appliquer la loi, mais c'est vous qui effectuez la déclaration.
Oui, tout à fait — et nous serons toujours honnêtes à ce sujet. Le CFPB et la FTC publient tous deux des ressources gratuites sur la manière de contester les erreurs figurant dans les rapports de solvabilité. Restore vous fait gagner du temps, réduit les erreurs, suit vos délais de 30 jours et génère automatiquement vos lettres de relance. C'est la différence entre remplir sa déclaration d'impôts à la main et utiliser un logiciel : les deux sont possibles, mais c'est plus rapide et plus précis avec le bon outil.
Non. Le fait de contester des informations erronées n'a pas d'incidence négative sur votre cote de crédit. La procédure de contestation est un droit des consommateurs protégé par la législation fédérale. Pendant la période d'enquête, les agences de notation peuvent apposer la mention « contestation » sur le compte ; cela n'affecte pas le calcul de la cote. Si une information contestée est supprimée ou corrigée, votre cote peut s'améliorer.
La loi FCRA a été adoptée par le Congrès pour vous permettre de contrôler vos propres données de crédit. Vous n'avez pas besoin d'autorisation. Vous n'avez pas besoin d'un avocat. Il vous faut simplement suivre la procédure, rédiger les courriers appropriés et faire appel à quelqu'un pour surveiller les délais.
Aucune carte de crédit requise. Vous pouvez résilier à tout moment. Remboursement intégral dans les 7 jours suivant votre premier prélèvement, sans aucune condition.