Um cobrador de dívidas liga para o seu número comercial. Você é humilhado na frente de colegas ou de seu empregador. A ligação pode ser ilegal – e se for, você pode ter uma ação federal contra o cobrador no valor de até US$ 1.000 em danos legais mais honorários advocatícios. FDCPA §805 (15 U.S.C. §1692c) estabelece regras estritas sobre quando e como os cobradores podem contatá-lo em seu local de trabalho. Aqui está o que diz a lei e como interromper imediatamente as chamadas de coleta no local de trabalho.
O que a FDCPA §805 realmente proíbe
A FDCPA §805(a)(3) proíbe um cobrador de dívidas de se comunicar com um consumidor "no local de trabalho do consumidor se o cobrador de dívidas souber ou tiver motivos para saber que o empregador do consumidor proíbe o consumidor de receber tal comunicação". Isso significa: se você disser ao cobrador que seu empregador não permite ligações pessoais, ele deverá parar. Se continuarem, cada chamada subsequente será uma violação da lei federal.
Além disso, §805 (b) proíbe os cobradores de se comunicarem com "qualquer pessoa que não seja o consumidor, o advogado do consumidor, uma agência de relatórios do consumidor, se de outra forma permitido por lei, o credor, o advogado do credor ou o advogado do cobrador de dívidas" em conexão com a cobrança de uma dívida. Isto significa que um cobrador que diz à sua recepcionista, ao seu chefe ou ao seu colega de trabalho que está a telefonar sobre uma dívida – em vez de simplesmente perguntar por si – pode ter violado o §805(b) ao revelar a existência da dívida a um terceiro.
Como invocar o seu direito de interromper chamadas no local de trabalho
Você pode interromper as chamadas de coleta no local de trabalho de duas maneiras: verbalmente (durante uma chamada, diga ao cobrador que seu empregador proíbe chamadas pessoais e que ele não deve ligar para seu local de trabalho) ou por escrito (envie uma carta registrada informando que seu empregador proíbe receber chamadas pessoais e que todos os contatos futuros devem ser feitos por correio para seu endereço residencial). O método escrito é mais forte porque cria um rastro de papel – instruções verbais são mais difíceis de provar se o cobrador continuar ligando e mais tarde você registrar uma reclamação ou ação judicial.
A carta não precisa ser complexa: "Informamos que trabalho em [Nome do empregador] e meu empregador proíbe ligações pessoais durante o horário de trabalho. Você não deve entrar em contato comigo no meu local de trabalho, incluindo quaisquer ligações para [número de telefone comercial]. Toda correspondência futura deve ser enviada para meu endereço residencial: [seu endereço]." Enviar carta registrada com aviso de recebimento. Qualquer ligação subsequente para o seu local de trabalho após o recebimento desta carta é uma possível violação da FDCPA.
A opção “cessar comunicação” — uma ferramenta poderosa, mas irreversível
De acordo com a FDCPA §805(c), você pode enviar uma carta escrita de cessação e desistência exigindo que o coletor interrompa todas as comunicações com você. Assim que receberem esta carta, eles poderão contatá-lo apenas para: confirmar que irão parar, notificá-lo sobre soluções específicas (ação judicial, arbitragem) ou notificá-lo sobre ações específicas que pretendem tomar. Na prática, a maioria dos coletores interrompe todo contato após receber uma carta §805(c).
A advertência: um cessar-e-desistir não faz com que a dívida desapareça. O cobrador ainda pode processá-lo ou encaminhar a conta ao credor original. Em alguns casos, silenciar o cobrador sem resolver a dívida subjacente pode levar a uma ação judicial no seu endereço residencial. Use o §805(c) estrategicamente – se a dívida for contestada, combine a cessação e desistência com um pedido formal de validação da dívida §809, e não apenas a ordem de cessação.
Violações da FDCPA – o que você pode recuperar
Se um cobrador violar o §805 ao continuar a ligar para o seu local de trabalho após ser instruído a parar, ou ao revelar a dívida aos seus colegas de trabalho, você tem um direito privado de ação sob o FDCPA §1692k. Os danos recuperáveis incluem: danos reais (constrangimento, perda de salário se as ligações do cobrador causaram ação disciplinar, sofrimento emocional com documentação), danos legais de até US$ 1.000 por ação judicial (não por violação – o limite é por ação, independentemente de quantas violações ocorreram) e honorários advocatícios e custos se você vencer. Muitos advogados da FDCPA consideram estes casos como contingenciais porque a transferência de honorários os torna economicamente viáveis, mesmo quando os danos reais são modestos.
Para construir um caso viável: documente cada chamada (data, hora, identificador de chamada, duração, o que foi dito), salve todas as mensagens de voz, anote os nomes de todos os colegas de trabalho que testemunharam as chamadas ou as receberam, envie todas as cartas de cessação de comunicação por correio certificado, registre uma reclamação CFPB em consumerfinance.gov/complaint para criar um registro regulatório e consulte um advogado da FDCPA antes que o prazo de prescrição de um ano expire.
E as ligações para o seu celular?
As regras de chamadas no local de trabalho da FDCPA aplicam-se a chamadas feitas para o seu local de trabalho - especificamente para um número comercial ou um número onde você é contatado no trabalho. Se um cobrador ligar para o seu número pessoal de celular enquanto você estiver no trabalho, as regras de ligação no local de trabalho tecnicamente não se aplicam (a ligação é para o seu número pessoal, não para o do seu empregador). No entanto, se você disser verbalmente ao cobrador que as chamadas para o seu número de celular estão chegando até você no trabalho e seu empregador proíbe chamadas pessoais, um cobrador razoável deve parar - e continuar após o aviso é potencialmente uma violação do §805 (a) (3), independentemente de o número ser tecnicamente uma linha de trabalho.
Chamadas para terceiros — uma categoria de violação separada
Se um coletor ligou para seu empregador ou colega de trabalho para localizá-lo – em vez de ligar diretamente para você no trabalho – esse contato será regido pela FDCPA §804 (regras de informações de localização). Os cobradores que contactam terceiros para encontrar a localização de um consumidor devem: identificar-se e declarar que estão a confirmar ou corrigir informações de localização, não declarar que o consumidor tem uma dívida e não contactar esse terceiro mais do que uma vez, a menos que tenham boas razões para acreditar que o primeiro contacto foi errado. Um cobrador que disse ao seu empregador "Estou ligando para falar sobre uma dívida de [seu nome]" violou o §804 (b) ao divulgar a existência de uma dívida a terceiros sem permissão. Lidando com uma conta de cobrança que contém violações da FDCPA anexadas? Restore Credit ajuda você a contestar o lado do relatório de crédito das contas de cobrança com cartas citadas pela FCRA. Para violações da FDCPA, consulte um advogado da FDCPA. Os resultados variam. Restore Credit é um software, não uma organização de reparo de crédito.
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