Blocco furto d'identità (FCRA §605B): Guida completa con modelli

Perché esiste il §605B

Nel 2003 il Congresso ha aggiunto §605B a FCRA appositamente per offrire alle vittime di furti d'identità un rimedio più rapido rispetto al processo di controversia standard di 30 giorni. Secondo §605B, una volta fornita al Bureau una denuncia di furto di identità e una dichiarazione giurata che un account è fraudolento, il Bureau deve bloccare l'articolo contestato entro 4 giorni lavorativi.

Questo è il rimedio più veloce in materia di rapporto di credito nell'intero FCRA. Il processo di controversia standard richiede più di 30 giorni. §605B richiede 4 giorni lavorativi. Il problema: richiede un furto di identità reale e documentato: non puoi usarlo per i conti che hai aperto e che non vuoi pagare.

Ciò che si qualifica come furto di identità

La definizione della FTC ai sensi del §603(q)(3): "una frode commessa o tentata utilizzando le informazioni identificative di un'altra persona senza autorizzazione". Ciò include:

• Qualcuno ha aperto una nuova carta di credito, un prestito o un conto bancario a tuo nome.
• Qualcuno ha utilizzato il tuo conto o la tua carta esistente senza autorizzazione.
• Qualcuno ha presentato una dichiarazione dei redditi, ha richiesto benefici governativi o ha ricevuto cure mediche utilizzando la tua identità.
• Qualcuno ha fornito il tuo nome e il tuo codice fiscale alle forze dell'ordine durante un arresto.

Cosa NON è idoneo: hai aperto un account, te ne penti e vuoi che venga rimosso. Presentare una falsa richiesta §605B è di per sé un crimine federale ai sensi del 18 U.S.C. §1028 e 18 U.S.C. §1001.

Passaggio 1: presenta la denuncia di furto di identità FTC

Vai su Identitytheft.gov (il sito ufficiale della FTC). Compila la dichiarazione giurata riguardante:

• Le tue informazioni identificative.
• Ogni conto fraudolento, con nome del creditore, numero di conto e data di apertura.
• Come hai scoperto la frode.
• Qualsiasi contatto che hai avuto con il creditore in merito alla frode.

Alla fine, il sito FTC genera un rapporto stampabile sul furto di identità. Salva il PDF: questo è il documento che l'ufficio di presidenza e i creditori richiederanno.

Passaggio 2: presentare una denuncia alla polizia (consigliato)

Alcuni uffici e creditori richiedono un rapporto della polizia oltre alla dichiarazione giurata FTC. Anche quando non è richiesta, la denuncia della polizia aggiunge un peso sostanziale alla controversia. La maggior parte dei dipartimenti di polizia locale effettuerà una denuncia telefonicamente o online; richiederne una copia con il numero della pratica.

Passaggio 3: invia un avviso di frode (gratuito, richiede 5 minuti)

Chiama uno qualsiasi dei tre numeri verdi per gli avvisi di frode. L'ufficio che chiami deve avvisare gli altri due (FCRA §605A(a)(1)(B)).

• MARCA003: 800-525-6285
• MARCHIO004: 888-397-3742
• MARCA005: 800-680-7289

La prima segnalazione di frode dura 1 anno. Se disponi di una segnalazione di furto d'identità FTC, puoi richiedere un avviso di frode esteso che dura 7 anni.

Passaggio 4: invia la richiesta di blocco §605B

Inviare a ciascun Bureau (posta certificata) con questi allegati:

• Copia della denuncia di furto di identità FTC.
• Copia del tuo documento d'identità con fotografia rilasciato dal governo.
• Copia di una bolletta o estratto conto bancario al tuo indirizzo attuale.
• Copia del verbale della polizia (se archiviato).

    [Il tuo nome]
    [Indirizzo]
    [Data odierna]
    
    [Nome dell'ufficio e indirizzo del blocco furto d'identità]
    
    Oggetto: Richiesta di blocco del furto di identità: FCRA §605B
    
    Sono vittima di un furto d'identità. I conti elencati di seguito
    compaiono sul mio rapporto di credito ma sono stati aperti o utilizzati senza il mio
    autorizzazione. In conformità ai miei diritti §605B della Fiera
    Credit Reporting Act, 15 U.S.C. §1681c-2, lo richiedo
    BLOCCHI questi elementi dal mio rapporto di credito entro 4 giorni lavorativi
    giorni dal ricevimento della presente lettera.
    
    Conti fraudolenti:
      1. [Nome del creditore] — Conto chiuso [ultimi 4] — aperto [data]
      2. [Nome del creditore] — Conto chiuso [ultimi 4] — aperto [data]
    
    In allegato:
      - FTC Denuncia di furto di identità (dichiarazione giurata n. [numero])
      - Documento d'identità con foto rilasciato dal governo
      - Prova dell'indirizzo attuale
      - Rapporto della polizia (caso n. [numero]) - se applicabile
    
    Dichiaro sotto pena di falsa testimonianza di non aver autorizzato,
    né ha beneficiato di alcuna delle transazioni elencate.
    
    [Firma]
    [Nome stampato]
    

Passaggio 5: avvisare direttamente ciascun creditore

Mentre l'ufficio di presidenza elabora il blocco, invia una lettera parallela a ciascun creditore citando FCRA §623(a)(6) (dovere del fornitore in caso di notifica di furto d'identità). Il creditore deve:

• Smetti di segnalare il conto contestato agli uffici.
• Non trasferire il debito a un esattore.
• Esaminare e fornire copie di qualsiasi richiesta, firma o record di transazione.

Passaggio 6: considerare il congelamento del credito

Il congelamento del credito è ora gratuito presso tutti e tre gli uffici e impedisce l'apertura di nuovi crediti a tuo nome senza il tuo consenso attivo. A differenza di un avviso di frode (che è un segnale che chiede ai creditori di verificare l'identità), un blocco è un blocco rigido. Puoi revocarlo temporaneamente quando devi richiedere tu stesso il credito.

Consigliato: effettuare un blocco in tutti e tre gli uffici DOPO aver effettuato le richieste di blocco §605B, in modo che il processo di blocco venga completato per primo. In caso contrario il blocco può complicare l'accesso al fascicolo per la controversia.

Cosa deve fare l'ufficio di presidenza ai sensi del §605B

Entro 4 giorni lavorativi dalla ricezione di una richiesta §605B completa:

• Blocca le informazioni contestate dal tuo rapporto di credito.
• Avvisare il fornitore di ciascun account bloccato.
• Inviarti conferma scritta del blocco.

Il blocco rimane finché: (a) non lo ritiri, (b) l'ufficio di presidenza stabilisce che il blocco era basato su una falsa dichiarazione materiale, OPPURE (c) hai consapevolmente ricevuto beni o servizi dalla transazione contestata. Il livello di sblocco è elevato: gli uffici raramente annullano i blocchi §605B.

Errori comuni

• Presentazione di §605B senza una denuncia di furto di identità FTC. L'ufficio di presidenza può rifiutare il blocco senza di esso. Presentare sempre prima la dichiarazione giurata FTC.
• Elenco degli account aperti legittimamente. Questa è una frode e può comportare responsabilità penale.
• Non congelare il credito in seguito. Il ladro potrebbe ancora avere il tuo SSN. Un congelamento impedisce futuri abusi.
• Non modificare il PIN IRS/aprire un nuovo conto bancario. Il furto di identità raramente si ferma alle carte di credito.

In conclusione

§605B è il freno di emergenza del FCRA. Se utilizzato correttamente, con una vera denuncia di furto d'identità FTC, documentazione reale e un elenco chiaro di account fraudolenti, rimuove gli elementi dal tuo rapporto di credito in 4 giorni lavorativi, più velocemente di qualsiasi altro rimedio. Combinalo con un avviso di frode, notifiche dirette al creditore ai sensi di §623(a)(6) e un blocco gratuito del credito e potrai fermare il furto di identità in corso entro una sola settimana lavorativa.