Il software di riparazione crediti ti consente di svolgere lo stesso lavoro di una società di riparazione crediti senza abbonamento mensile. Ecco il confronto onesto e i compromessi.
Cosa fa effettivamente questo prodotto/servizio
Ogni società di riparazione del credito vende un servizio di base simile: elaborano i tuoi rapporti di credito, identificano elementi potenzialmente discutibili, inviano lettere di controversia per tuo conto e ti fatturano una tariffa mensile per il lavoro. La differenziazione riguarda il volume di lettere al mese, funzionalità aggiuntive (monitoraggio del credito, assicurazione contro il furto di identità, simulatori di punteggio) e struttura dei livelli di prezzo. L'effettivo lavoro sottostante, ovvero l'invio di controversie FCRA §611, è lo stesso lavoro che un consumatore può svolgere direttamente. La domanda è se la comodità dell'outsourcing giustifichi il canone mensile.
Ripartizione dei prezzi: visualizzazione del costo completo
Ripartizione dei prezzi: visualizzazione del costo completo. Il prezzo pubblicizzato "a partire da $ XX/mese" è raramente il prezzo pagato dalla maggior parte dei clienti. Aggiungi: una tariffa di installazione una tantum o "primo lavoro" (in genere $ 89- $ 149), un aggiornamento al livello di servizio superiore a cui finisce la maggior parte dei clienti ($ 30- $ 50 extra al mese), la durata tipica del coinvolgimento di 6-9 mesi e il componente aggiuntivo per il monitoraggio del credito incluso nella maggior parte dei piani. Costo realistico totale per un impegno tipico: $ 700-$ 1.400 per consumatore. In confronto, il costo del fai-da-te – spese di spedizione, ricevute di posta certificata e un taccuino – ammonta a circa $ 40-$ 80 negli stessi sei mesi.
Professionisti onesti
Professionisti onesti: una società di riparazione del credito ti fa risparmiare tempo e crea una cadenza strutturata di controversie mensili che altrimenti non potresti sostenere. Gestiscono il monitoraggio della corrispondenza dell'ufficio. Alcuni dispongono di software in grado di rilevare errori discutibili che un consumatore potrebbe non notare. Forniscono un unico punto di contatto per le domande. Per i consumatori con gravi vincoli di tempo, casi complessi o scarsa fiducia nel proprio follow-up amministrativo, questo può valere la tariffa mensile. La comodità è reale anche se il lavoro legale in sé è identico al fai da te.
Contro onesti
Contro onesti: ai sensi del Credit Repair Organizations Act (CROA), una società di riparazione del credito non può fare per te nulla che tu non possa fare da solo. Il lavoro è identico al fai da te. Molte aziende utilizzano lettere modello che gli uffici contrassegnano automaticamente come "frivole" ai sensi del §611(a)(3), il che può effettivamente danneggiare il tuo caso. L'attrito con la cancellazione è reale: la maggior parte delle aziende rende più facile iscriversi che andarsene. Negli ultimi cinque anni il CFPB ha avviato azioni coercitive contro diversi importanti marchi di riparazione crediti per pratiche ingannevoli. Leggi gli effettivi ordini di consenso CFPB prima di iscriverti a qualsiasi marchio importante.
Per chi è giusto
Per chi è adatto: consumatori con danni creditizi da moderati a gravi, scarsità di tempo, scarsa fiducia nel follow-up amministrativo e budget per spendere $ 700- $ 1.400 in un impegno di sei mesi. I consumatori con casi semplici (uno o due elementi discutibili) quasi sempre riescono a farlo da soli. I consumatori con casi molto complessi (furto di identità, pratiche miste, scadenze per la preparazione dei mutui) possono beneficiare di un avvocato FCRA a tariffa fissa piuttosto che di una società di riparazione crediti a tariffa mensile. I consumatori con budget limitati sono quasi sempre meglio serviti da un prodotto gratuito incentrato sull’istruzione piuttosto che da un abbonamento a pagamento per la riparazione del credito.
Alternativa fai-da-te: il costo reale
Alternativa fai-da-te: il costo reale. Un consumatore che svolge personalmente lo stesso lavoro di controversia trascorre circa 1-2 ore al mese per 6-9 mesi. Costi materiali: $ 7 per lettera certificata × 3 uffici × 1-2 controversie al mese = $ 42- $ 84/mese o $ 250- $ 750 per tutto l'impegno. I calcoli in genere superano i prezzi di riparazione del credito del 50-70%. Aggiungi un prodotto gratuito dedicato alla formazione (questa categoria include Credit Restore) e il consumatore riceverà la cadenza strutturata e il rilevamento degli errori assistito da software senza l'abbonamento mensile. Il percorso fai-da-te è l'impostazione predefinita consigliata dalla comunità di difesa dei consumatori per la maggior parte delle situazioni.
In conclusione
La conclusione dei confronti tra i settori della riparazione del credito è che la scelta è tra pagare una tariffa mensile per comodità o fare lo stesso lavoro da soli per la spedizione. L'attività giuridica è identica. I risultati sono statisticamente simili. Il prezzo differisce di un ordine di grandezza. Le società di riparazione del credito non sono truffe: la maggior parte sono aziende legittime registrate CROA che svolgono attività legittime in materia di controversie. Sono semplicemente costosi rispetto a un’alternativa gratuita che produce lo stesso risultato. Fai la scelta con informazioni complete su entrambi i percorsi, non basandoti sulle affermazioni di marketing dell'azienda sui tassi di rimozione e sulle tecniche esclusive.
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Credit Restore genera lettere di contestazione citate da FCRA dal tuo rapporto di credito e tiene traccia automaticamente di ogni scadenza di 30 giorni. Prima di tutto l'istruzione, non la riparazione del credito: mantieni il controllo di ogni controversia.
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