Blocage du vol d'identité (FCRA §605B) : guide complet avec modèles

Pourquoi le §605B existe

En 2003, le Congrès a ajouté le §605B au FCRA spécifiquement pour donner aux victimes d'usurpation d'identité un recours plus rapide que le processus de règlement des différends standard de 30 jours. Sous §605B, une fois que vous avez fourni au bureau un rapport de vol d'identité et une déclaration sous serment attestant qu'un compte est frauduleux, le bureau doit bloquer l'article litigieux dans les 4 jours ouvrables.

Il s’agit du remède le plus rapide en matière de rapport de solvabilité de tout le FCRA. Le processus de litige standard prend plus de 30 jours. §605B prend 4 jours ouvrables. Le problème : cela nécessite un événement d'usurpation d'identité réel et documenté : vous ne pouvez pas l'utiliser pour les comptes que vous avez ouverts et que vous ne souhaitez pas payer.

Ce qui constitue une usurpation d'identité

Définition de la FTC au §603(q)(3) : "une fraude commise ou tentée en utilisant les informations d'identification d'une autre personne sans autorisation". Cela comprend :

• Quelqu'un a ouvert une nouvelle carte de crédit, un prêt ou un compte bancaire à votre nom.
• Quelqu'un a utilisé votre compte ou votre carte existant sans autorisation.
• Quelqu’un a déposé une déclaration de revenus, a demandé des prestations gouvernementales ou a reçu un traitement médical en utilisant votre identité.
• Quelqu'un a donné votre nom et votre numéro de sécurité sociale aux forces de l'ordre lors d'une arrestation.

Ce qui n'est PAS admissible : vous avez ouvert un compte, vous le regrettez et souhaitez le supprimer. Déposer une fausse réclamation §605B est en soi un crime fédéral en vertu de 18 U.S.C. §1028 et 18 U.S.C. §1001.

Étape 1 — Déposez le rapport de vol d'identité FTC

Accédez à Identitytheft.gov (le site officiel de la FTC). Remplissez l’affidavit couvrant :

• Vos informations d’identification.
• Chaque compte frauduleux, avec le nom du créancier, le numéro de compte et la date d'ouverture.
• Comment vous avez découvert la fraude.
• Tout contact que vous avez eu avec le créancier au sujet de la fraude.

Le site FTC génère un rapport de vol d'identité imprimable à la fin. Enregistrez le PDF – c’est le document dont le bureau et les créanciers auront besoin.

Étape 2 — Déposer un rapport de police (recommandé)

Certains bureaux et créanciers exigent un rapport de police en plus de l'affidavit FTC. Même lorsqu’il n’est pas requis, un rapport de police ajoute un poids considérable à votre litige. La plupart des services de police locaux recevront un rapport par téléphone ou en ligne ; demandez une copie avec un numéro de dossier.

Étape 3 — Déposez une alerte de fraude (gratuite, prend 5 minutes)

Appelez l’une des lignes d’alerte à la fraude des trois bureaux. Le bureau que vous appelez doit en informer les deux autres (FCRA §605A(a)(1)(B)).

• MARQUE003 : 800-525-6285
• MARQUE004 : 888-397-3742
• MARQUE005 : 800-680-7289

La première alerte à la fraude dure 1 an. Si vous disposez d'un rapport de vol d'identité FTC, vous pouvez demander une alerte de fraude prolongée qui dure 7 ans.

Étape 4 — Envoyez la demande de bloc §605B

Envoyez à chaque bureau (courrier certifié) avec ces pièces jointes :

• Copie de votre rapport de vol d'identité FTC.
• Copie de votre pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement.
• Copie d'une facture de services publics ou d'un relevé bancaire à votre adresse actuelle.
• Copie du rapport de police (si déposé).

    [Votre nom]
    [Adresse]
    [Date d'aujourd'hui]
    
    [Nom du bureau et adresse du blocage du vol d'identité]
    
    Objet : Demande de blocage pour vol d'identité — FCRA §605B
    
    Je suis victime d'une usurpation d'identité. Les comptes listés ci-dessous
    apparaissent sur mon rapport de crédit mais ont été ouverts ou utilisés sans mon
    autorisation. Conformément à mes droits en vertu du §605B du Salon
    Loi sur les rapports de crédit, 15 U.S.C. §1681c-2, je demande que
    vous BLOQUEZ ces éléments de mon rapport de crédit dans les 4 heures ouvrables
    jours suivant la réception de cette lettre.
    
    Comptes frauduleux :
      1. [Nom du créancier] — Compte se terminant le [4 derniers] — ouvert le [date]
      2. [Nom du créancier] — Compte se terminant le [4 derniers] — ouvert le [date]
    
    Ci-joint :
      - Rapport de vol d'identité FTC (Affidavit n°[numéro])
      - Une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement
      - Preuve d'adresse actuelle
      - Rapport de police (cas n° [numéro]) — le cas échéant
    
    J'atteste sous peine de parjure que je n'ai pas autorisé,
    ni bénéficié d’aucune des transactions énumérées.
    
    [Signature]
    [Nom imprimé]
    

Étape 5 — Informer directement chaque créancier

Pendant que le bureau traite le blocage, envoyez une lettre parallèle à chaque créancier citant FCRA §623(a)(6) (le devoir du fournisseur lorsqu'il est informé d'un vol d'identité). Le créancier doit :

• Arrêtez de signaler le compte litigieux aux bureaux.
• Ne pas transférer la dette à un collecteur.
• Enquêtez et fournissez-vous des copies de toute demande, signature ou enregistrement de transaction.

Étape 6 — Envisagez un gel du crédit

Un gel du crédit est désormais gratuit dans les trois bureaux et empêche l'ouverture de nouveaux crédits en votre nom sans votre consentement actif. Contrairement à une alerte à la fraude (qui est un signal demandant aux créanciers de vérifier leur identité), un gel est un verrouillage définitif. Vous pouvez le lever temporairement lorsque vous devez faire vous-même une demande de crédit.

Recommandé : gelez les trois bureaux APRÈS avoir placé les demandes de blocage §605B, afin que le processus de blocage se termine en premier. Dans le cas contraire, le gel peut compliquer l'accès au dossier pour le litige.

Ce que le bureau doit faire en vertu du §605B

Dans les 4 jours ouvrables suivant la réception d'une demande §605B complète :

• Bloquez les informations contestées de votre rapport de crédit.
• Informez le fournisseur de chaque compte bloqué.
• Vous envoyer une confirmation écrite du blocage.

Le blocage demeure jusqu'à ce que : (a) vous le retiriez, (b) le bureau détermine que le blocage était basé sur une fausse déclaration importante, OU (c) vous avez sciemment reçu des biens ou des services dans le cadre de la transaction contestée. La barre pour le déblocage est haute : les bureaux annulent rarement les blocages §605B.

Erreurs courantes

• Dépôt de §605B sans rapport de vol d'identité FTC. Sans cela, le bureau peut refuser le blocage. Déposez toujours l’affidavit FTC en premier.
• Répertorier les comptes que vous avez ouverts légitimement. Il s’agit d’une fraude et peut entraîner une responsabilité pénale.
• Ne pas geler le crédit par la suite. Le voleur peut toujours avoir votre SSN. Un gel empêche de futurs abus.
• Ne pas changer votre code PIN IRS / ouvrir un nouveau compte bancaire. Le vol d’identité s’arrête rarement aux cartes de crédit.

Conclusion

§605B est le frein d'urgence du FCRA. Utilisé correctement – ​​avec un véritable rapport de vol d'identité FTC, une véritable documentation et une liste claire des comptes frauduleux – il supprime les éléments de votre rapport de crédit en 4 jours ouvrables, plus rapidement que tout autre recours. Combinez-le avec une alerte à la fraude, des notifications directes aux créanciers sous §623(a)(6) et un gel du crédit gratuit, et vous pouvez mettre fin au vol d'identité en cours en une seule semaine ouvrable.