Identitätsdiebstahl-Block (FCRA §605B): Vollständiger Leitfaden mit Vorlagen

Warum §605B existiert

Im Jahr 2003 fügte der Kongress §605B dem FCRA hinzu, um Opfern von Identitätsdiebstahl eine schnellere Abhilfe zu ermöglichen als mit dem standardmäßigen 30-Tage-Streitbeilegungsverfahren. Gemäß §605B muss das Büro den umstrittenen Artikel innerhalb von vier Werktagen sperren, sobald Sie dem Büro einen Identitätsdiebstahlbericht und eine eidesstattliche Erklärung vorgelegt haben, dass ein Konto betrügerisch ist.

Dies ist die schnellste Kreditauskunftslösung im gesamten FCRA. Der Standard-Streitbeilegungsprozess dauert mehr als 30 Tage. §605B dauert 4 Werktage. Der Haken: Es erfordert einen echten, dokumentierten Identitätsdiebstahl – Sie können es nicht für Konten verwenden, die Sie eröffnet haben und nicht bezahlen möchten.

Was gilt als Identitätsdiebstahl?

Die Definition der FTC gemäß §603(q)(3): „Ein Betrug, der begangen oder versucht wird, indem die identifizierenden Informationen einer anderen Person ohne Befugnis verwendet werden.“ Dazu gehört:

• Jemand hat in Ihrem Namen eine neue Kreditkarte, ein neues Darlehen oder ein neues Bankkonto eröffnet.
• Jemand hat Ihr bestehendes Konto oder Ihre Karte ohne Erlaubnis verwendet.
• Jemand hat unter Verwendung Ihrer Identität eine Steuererklärung eingereicht, staatliche Leistungen beantragt oder sich medizinisch behandeln lassen.
• Jemand hat den Strafverfolgungsbehörden während einer Festnahme Ihren Namen und Ihre Sozialversicherungsnummer mitgeteilt.

Was NICHT in Frage kommt: Sie haben ein Konto eröffnet, bereuen es und möchten, dass es gelöscht wird. Das Einreichen einer falschen Klage gemäß §605B stellt selbst ein Bundesverbrechen gemäß 18 U.S.C. dar. §1028 und 18 U.S.C. §1001.

Schritt 1 – Reichen Sie den FTC-Identitätsdiebstahlbericht ein

Gehen Sie zu Identitytheft.gov (die offizielle Website der FTC). Füllen Sie die eidesstattliche Erklärung aus:

• Ihre identifizierenden Informationen.
• Jedes betrügerische Konto mit Name des Gläubigers, Kontonummer und Eröffnungsdatum.
• Wie Sie den Betrug entdeckt haben.
• Jeglicher Kontakt, den Sie mit dem Gläubiger bezüglich des Betrugs hatten.

Die FTC-Site generiert am Ende einen druckbaren Identitätsdiebstahlbericht. Speichern Sie das PDF – dies ist das Dokument, das das Büro und die Gläubiger benötigen.

Schritt 2 – Erstatten Sie einen Polizeibericht (empfohlen)

Einige Büros und Gläubiger verlangen zusätzlich zur eidesstattlichen Erklärung FTC einen Polizeibericht. Auch wenn dies nicht erforderlich ist, verleiht ein Polizeibericht Ihrem Streit erhebliches Gewicht. Die meisten örtlichen Polizeidienststellen nehmen eine Meldung telefonisch oder online entgegen. Fordern Sie eine Kopie mit einer Fallnummer an.

Schritt 3 – Platzieren Sie eine Betrugswarnung (kostenlos, dauert 5 Minuten)

Rufen Sie eine der Betrugs-Hotlines der drei Büros an. Das Büro, das Sie anrufen, muss die beiden anderen benachrichtigen (FCRA §605A(a)(1)(B)).

• Equifax: 800-525-6285
• Experian: 888-397-3742
• TransUnion: 800-680-7289

Die erste Betrugswarnung dauert 1 Jahr. Wenn Sie über einen Identitätsdiebstahlbericht FTC verfügen, können Sie eine erweiterte Betrugswarnung mit einer Gültigkeitsdauer von 7 Jahren anfordern.

Schritt 4 – Senden Sie die §605B-Sperranfrage

Senden Sie es mit den folgenden Anhängen an jedes Büro (per Einschreiben):

• Kopie Ihres FTC-Identitätsdiebstahlberichts.
• Kopie Ihres amtlichen Lichtbildausweises.
• Kopie einer Stromrechnung oder eines Kontoauszugs an Ihrer aktuellen Adresse.
• Kopie des Polizeiberichts (falls eingereicht).

    [Dein Name]
    [Adresse]
    [Heutiges Datum]
    
    [Name des Büros und Adresse der Identitätsdiebstahlsperre]
    
    Betreff: Anfrage zur Sperrung von Identitätsdiebstahl – FCRA §605B
    
    Ich bin Opfer eines Identitätsdiebstahls. Die unten aufgeführten Konten
    erscheinen in meiner Kreditauskunft, wurden aber ohne meine geöffnet oder verwendet
    Autorisierung. Gemäß meinen Rechten gemäß §605B der Messe
    Credit Reporting Act, 15 U.S.C. §1681c-2, ich beantrage dies
    Sie SPERREN diese Artikel innerhalb von 4 Werktagen aus meiner Kreditauskunft
    Tage nach Erhalt dieses Schreibens.
    
    Betrügerische Konten:
      1. [Name des Gläubigers] – Kontoende [letzte 4] – Eröffnung [Datum]
      2. [Name des Gläubigers] – Kontoende [letzte 4] – Eröffnung [Datum]
    
    Anbei:
      - FTC Bericht über Identitätsdiebstahl (eidesstattliche Erklärung Nr.[Nummer])
      - Amtlicher Lichtbildausweis
      - Nachweis der aktuellen Adresse
      - Polizeibericht (Fall Nr.[Nummer]) – falls zutreffend
    
    Ich bestätige unter Strafe des Meineids, dass ich nicht autorisiert habe,
    noch von einer der aufgeführten Transaktionen profitiert hat.
    
    [Unterschrift]
    [Name in Druckschrift]
    

Schritt 5 – Benachrichtigen Sie jeden Gläubiger direkt

Während das Büro die Sperrung bearbeitet, senden Sie an jeden Gläubiger ein paralleles Schreiben unter Angabe von FCRA §623(a)(6) (die Pflicht des Einreichers, wenn er über einen Identitätsdiebstahl informiert wird). Der Gläubiger muss:

• Hören Sie auf, das umstrittene Konto den Büros zu melden.
• Übertragen Sie die Schulden nicht an einen Inkassobüro.
• Untersuchen Sie alle Anträge, Unterschriften oder Transaktionsaufzeichnungen und stellen Sie Ihnen Kopien zur Verfügung.

Schritt 6 – Erwägen Sie eine Kreditsperre

Eine Kreditsperre ist jetzt bei allen drei Kreditinstituten kostenlos und verhindert, dass ohne Ihre aktive Zustimmung neue Kredite in Ihrem Namen eröffnet werden. Im Gegensatz zu einer Betrugswarnung (bei der es sich um eine Meldung handelt, die Gläubiger auffordert, ihre Identität zu überprüfen) handelt es sich bei einer Sperrung um eine harte Sperre. Sie können es vorübergehend aufheben, wenn Sie selbst einen Kredit beantragen müssen.

Empfohlen: Führen Sie eine Sperrung bei allen drei Büros durch, NACHDEM Sie die §605B-Blockierungsanfragen gestellt haben, damit der Blockierungsvorgang zuerst abgeschlossen wird. Andernfalls kann die Sperre den Akteneingriff für den Streitfall erschweren.

Was das Büro gemäß §605B tun muss

Innerhalb von 4 Werktagen nach Erhalt einer vollständigen §605B-Anfrage:

• Blockieren Sie die umstrittenen Informationen aus Ihrer Kreditauskunft.
• Benachrichtigen Sie den Anbieter über jedes gesperrte Konto.
• Senden Sie Ihnen eine schriftliche Bestätigung der Sperre.

Die Sperre bleibt bestehen, bis: (a) Sie sie zurückziehen, (b) das Büro feststellt, dass die Sperre auf einer wesentlichen Falschdarstellung beruhte, ODER (c) Sie wissentlich Waren oder Dienstleistungen aus der umstrittenen Transaktion erhalten haben. Die Hürde für die Entsperrung liegt hoch – Büros machen §605B-Sperren nur selten rückgängig.

Häufige Fehler

• Einreichung von §605B ohne FTC-Identitätsdiebstahlmeldung. Das Büro kann die Sperrung auch ohne diese ablehnen. Reichen Sie immer zuerst die eidesstattliche Erklärung FTC ein.
• Auflistung der Konten, die Sie rechtmäßig eröffnet haben. Dies stellt Betrug dar und kann strafrechtlich verfolgt werden.
• Das Guthaben wird danach nicht eingefroren. Möglicherweise hat der Dieb noch Ihre Sozialversicherungsnummer. Ein Einfrieren verhindert künftigen Missbrauch.
• Ändern Sie Ihre IRS-PIN nicht und eröffnen Sie kein neues Bankkonto. Identitätsdiebstahl macht selten vor Kreditkarten halt.

Fazit

§605B ist die Notbremse des FCRA. Bei richtiger Anwendung – mit einem echten FTC-Identitätsdiebstahlbericht, echter Dokumentation und einer klaren Liste betrügerischer Konten – werden Elemente innerhalb von 4 Werktagen aus Ihrer Kreditauskunft entfernt, schneller als jedes andere Mittel. Kombinieren Sie es mit einer Betrugswarnung, direkten Gläubigerbenachrichtigungen gemäß §623(a)(6) und einer kostenlosen Kreditsperre, und Sie können laufenden Identitätsdiebstahl innerhalb einer einzigen Geschäftswoche stoppen.