Der Fair Credit Reporting Act gewährt jedem US-Bürger das Recht, unrichtige Angaben in seiner Kreditauskunft anzufechten. Der Kongress hat dieses Gesetz 1970 verabschiedet. Heute wird es vom CFPB durchgesetzt. Und doch haben die meisten Menschen dieses Recht noch nie erfolgreich ausgeübt – nicht, weil sie es nicht könnten, sondern weil ihnen niemand gezeigt hat, wie es geht.
Ich hatte nicht vor, ein Kreditunternehmen zu gründen. Ich wollte lediglich meine eigene Bonitätsauskunft in Ordnung bringen.
Vor einigen Jahren habe ich in meiner Experian-Auskunft drei Einträge entdeckt, die falsch waren. Einer betraf eine verspätete Zahlung für ein Konto, das ich pünktlich beglichen hatte – ich hatte den Kontoauszug als Beweis dafür. Ein weiterer betraf ein Inkassokonto, das mir überhaupt nicht gehörte; diese Kreditkarte hatte ich nie eröffnet. Und ein dritter Eintrag betraf ein abgeschriebenes Konto, das seit neun Jahren gemeldet wurde – also länger als die in § 605 des FCRA festgelegte Frist von sieben Jahren.
Also suchte ich nach Hilfe. Was ich fand, war eine Branche für Kreditreparatur, die 99 Dollar im Monat verlangte, um genau die Briefe zu verschicken, die ich rechtlich gesehen selbst hätte verschicken können. Und ich stieß auf die Website der CFPB, die zwar korrekt und hilfreich war, aber für Juristen geschrieben war, nicht für Laien.
Ich habe ein Wochenende damit verbracht, das FCRA zu lesen. Und zwar wirklich zu lesen – 15 U.S.C. §1681 bis §1681x. Es ist sehr dicht, aber nicht kompliziert, sobald man den Aufbau verstanden hat. Das Gesetz ist klar: Man hat Rechte, die Auskunfteien haben Pflichten, und es gibt ein Verfahren. Was es nicht gibt, ist ein einfacher Weg für einen normalen Menschen, von „das ist falsch“ zu „hier ist das Einschreiben, korrekt formatiert, unter Berufung auf den richtigen Paragrafen und mit Beachtung der richtigen Frist“ zu gelangen.
Ich hatte Erfahrung im Bereich Software. Also habe ich das Tool entwickelt, das ich mir gewünscht habe.
Die erste Version bestand lediglich aus einer Vorlagenbibliothek und einem Tabellenkalkulations-Tracker. Meine Schwester nutzte sie. Ihre Nachbarin nutzte sie. Ein Freund eines Freundes schrieb mir um 23 Uhr eine Nachricht und fragte, ob ich ihm die Nutzung erklären könnte. Mir wurde klar, dass der Bedarf nicht nur auf mich persönlich beschränkt war – er war weit verbreitet. Und die Informationsasymmetrie war real: Gerade diejenigen, die Hilfe bei Kreditstreitigkeiten am dringendsten benötigten, verfügten am seltensten über die Zeit, die Sprachkenntnisse oder die juristischen Kenntnisse, um sich alleine zurechtzufinden.
Restore ist die Lösung für dieses Problem. Kein Unternehmen für Kreditreparatur. Keine Anwaltskanzlei. Eine Software, die Sie wie einen intelligenten Erwachsenen behandelt, der lediglich die richtigen Werkzeuge benötigt.
Ihre Kreditauskunft wirkt sich auf Ihren Hypothekenzins, den effektiven Jahreszins Ihres Autokredits, Ihre Wohnungsbewerbung, Ihre Möglichkeiten zur Unternehmensgründung und in den meisten Bundesstaaten auch auf Ihre Versicherungsprämien aus. Nach Bundesrecht haben Sie das Recht, fehlerhafte Daten anzufechten. Um dieses Recht auszuüben, sollten weder ein Jurastudium noch ein Vorschuss von 1.200 Dollar erforderlich sein.
Das FCRA ist keine Wunschliste. Es handelt sich um ein durchsetzbares Bundesgesetz. Auskunfteien, die es versäumen, innerhalb von 30 Tagen Nachforschungen anzustellen, machen sich haftbar. Datenlieferanten, die Aufforderungen zur erneuten Überprüfung ignorieren, machen sich haftbar. Verbraucher, die das Gesetz kennen – und ihre Einwände korrekt dokumentieren –, verfügen über eine echte Rechtsgrundlage. Restore hilft Ihnen dabei, diese Position aufzubauen.
Wir sind nicht gegen Anwälte. Es gibt Situationen – komplexe Fälle mit widersprüchlichen Daten, Identitätsdiebstahl, der vor Gericht gebracht wurde, oder hartnäckige Verstöße großer Datenlieferanten –, in denen ein auf das FCRA spezialisierter Anwalt die richtige Wahl ist. Wir sagen Ihnen, wann dies der Fall ist, und verweisen Sie auf kostenlose Hilfsangebote. Aber das grundlegende Streitbeilegungsverfahren? Das können Sie selbst durchführen. Dafür brauchen Sie keine Anwaltszulassung.
Wir sagen Ihnen stets, was Sie beanstanden können und warum – und was nicht. Wir versprechen keine Ergebnisse, die wir nicht beeinflussen können. Wir nutzen weder Angst noch Dringlichkeit, um Sie zur Anmeldung zu bewegen. Die Kreditbranche hat eine lange Tradition darin, Dinge undurchsichtig zu gestalten, um von dieser Undurchsichtigkeit zu profitieren. Das Geschäftsmodell von Restore basiert auf dem genauen Gegenteil: Wenn Sie Ihre Rechte klar verstehen und unsere Software effektiv nutzen, erzählen Sie es weiter. Das ist unsere Wachstumsstrategie.
Restore wurde von einem Team entwickelt, dessen Mitglieder über Erfahrung in den Bereichen Verbraucher-Fintech, Kreditdaten, Softwareentwicklung und Verbraucherschutz verfügen. Unsere Briefvorlagen wurden auf rechtliche Korrektheit geprüft und an die neuesten Vorschriften der CFPB angepasst.
Wir sind weder eine Abteilung einer Auskunftei noch eine Bank oder ein Datenvermittler. Wir unterhalten keinerlei finanzielle Beziehungen zu einer der drei großen Auskunfteien. Unser einziges Anliegen ist es, Ihnen dabei zu helfen, Ihre Rechte wirksam wahrzunehmen.
Wenn Sie Fragen dazu haben, wie wir mit Ihren Daten umgehen, lesen Sie unsere Datenschutz. Wenn Sie Fragen zur Rechtsgrundlage eines bestimmten Mahnschreibens haben, senden Sie uns eine E-Mail – wir erläutern Ihnen die Rechtsgrundlage.
Für Medienanfragen, Interviewanfragen oder Berichterstattung senden Sie bitte eine E-Mail an press@restore.credit.
Restore ist keine Anwaltskanzlei. Die Software von Restore erstellt Briefvorlagen, die Verbrauchern dabei helfen sollen, ihre Rechte gemäß dem Fair Credit Reporting Act (15 U.S.C. §1681 ff.) wahrzunehmen. Die Inhalte dieser Website stellen keine Rechtsberatung dar. Für eine auf Ihre Situation zugeschnittene Rechtsberatung wenden Sie sich bitte an einen zugelassenen Anwalt für Verbraucherrecht.
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