Lesen Sie also Ihre Kreditauskunft wie ein Profi

Kreditberichte sehen einschüchternd aus, folgen aber einem strengen Format. Hier erfahren Sie, was die einzelnen Abschnitte bedeuten, worauf Sie zuerst achten sollten und welche Codes auf umstrittene Fehler hinweisen.

Was dieses Produkt/diese Dienstleistung tatsächlich leistet

Jedes Kreditreparaturunternehmen bietet eine ähnliche Kerndienstleistung an: Sie ziehen Ihre Kreditauskünfte, identifizieren potenziell strittige Punkte, versenden Streitbeilegungsschreiben in Ihrem Namen und stellen Ihnen eine monatliche Gebühr für die Arbeit in Rechnung. Die Unterscheidung erfolgt nach dem monatlichen Briefvolumen, zusätzlichen Funktionen (Bonitätsüberwachung, Identitätsdiebstahlversicherung, Punktesimulatoren) und der Preisstufenstruktur. Die eigentliche zugrunde liegende Arbeit – das Versenden von FCRA §611-Streitigkeiten – ist die gleiche Arbeit, die ein Verbraucher direkt erledigen kann. Die Frage ist, ob die Bequemlichkeit des Outsourcings die monatliche Gebühr rechtfertigt.

Preisaufschlüsselung – Gesamtkostenansicht

Preisaufschlüsselung – Gesamtkostenansicht. Der beworbene Preis „ab XX $/Monat“ ist selten der Preis, den die meisten Kunden zahlen. Hinzu kommen: eine einmalige Einrichtungs- oder „Erstarbeitsgebühr“ (normalerweise 89 bis 149 US-Dollar), ein Upgrade auf die höhere Servicestufe, die die meisten Kunden letztendlich erhalten (zusätzliche 30 bis 50 US-Dollar/Monat), die typische Vertragsdauer von 6 bis 9 Monaten und das Add-on zur Kreditüberwachung, das in den meisten Plänen enthalten ist. Realistische Gesamtkosten für ein typisches Engagement: 700–1.400 US-Dollar pro Verbraucher. Im Vergleich dazu belaufen sich die DIY-Kosten – Porto, Einschreiben und ein Notizbuch – in den gleichen sechs Monaten auf etwa 40 bis 80 US-Dollar.

Ehrliche Profis

Ehrliche Vorteile: Ein Kreditreparaturunternehmen spart Ihnen Zeit und erstellt einen strukturierten Rhythmus monatlicher Streitfälle, den Sie sonst möglicherweise nicht aufrechterhalten würden. Sie kümmern sich um die Nachverfolgung der Bürokorrespondenz. Einige verfügen über Software, die umstrittene Fehler erkennt, die ein Verbraucher möglicherweise übersieht. Sie bieten eine zentrale Anlaufstelle für Fragen. Für Verbraucher mit starkem Zeitdruck, komplexen Fällen oder geringem Vertrauen in die eigene administrative Abwicklung kann sich die monatliche Gebühr lohnen. Der Komfort ist real, auch wenn die juristische Arbeit selbst mit der Heimwerkerarbeit identisch ist.

Ehrliche Nachteile

Ehrliche Nachteile: Nach dem Credit Repair Organizations Act (CROA) kann ein Kreditreparaturunternehmen nichts für Sie tun, was Sie nicht selbst tun können. Die Arbeit ist identisch mit DIY. Viele Unternehmen verwenden Musterbriefe, die von den Büros gemäß §611(a)(3) automatisch als „leichtfertig“ gekennzeichnet werden, was Ihrem Fall tatsächlich schaden kann. Reibungsverluste bei der Stornierung sind real – bei den meisten Unternehmen ist die Anmeldung einfacher als der Austritt. Die CFPB hat in den letzten fünf Jahren Durchsetzungsmaßnahmen gegen mehrere große Kreditreparaturunternehmen wegen betrügerischer Praktiken eingeleitet. Lesen Sie die aktuellen CFPB-Einverständniserklärungen, bevor Sie sich bei einer großen Marke anmelden.

Für wen es das Richtige ist

Für wen es geeignet ist: Verbraucher mit mittelschwerer bis schwerer Kreditschädigung, Zeitknappheit, geringem Vertrauen in die verwaltungstechnische Umsetzung und einem Budget von 700 bis 1.400 US-Dollar für einen sechsmonatigen Auftrag. Verbraucher mit einfachen Fällen (ein oder zwei strittige Punkte) haben fast immer die Nase vorn, wenn sie es selbst erledigen. Verbraucher mit sehr komplexen Fällen (Identitätsdiebstahl, gemischte Akten, Fristen für die Hypothekenreife) können von einem Pauschalhonorar FCRA-Anwalt anstelle eines Kreditreparaturunternehmens mit monatlicher Gebühr profitieren. Verbraucher mit begrenztem Budget sind fast immer mit einem kostenlosen, auf Bildung ausgerichteten Produkt besser bedient als mit einem kostenpflichtigen Kreditreparaturabonnement.

DIY-Alternative – die wahren Kosten

DIY-Alternative – die wahren Kosten. Ein Verbraucher, der die gleiche Streitbeilegungsarbeit selbst erledigt, verbringt 6 bis 9 Monate lang etwa 1–2 Stunden pro Monat. Materialkosten: 7 USD pro beglaubigtem Schreiben × 3 Büros × 1–2 Streitigkeiten pro Monat = 42–84 USD/Monat oder 250–750 USD für die gesamte Dauer des Auftrags. Die Rechnung übersteigt die Preise für Kreditreparaturen in der Regel um 50–70 %. Fügen Sie ein kostenloses Education-First-Produkt hinzu (zu dieser Kategorie gehört Credit Restore), und der Verbraucher erhält den strukturierten Rhythmus und die softwaregestützte Fehlererkennung ohne das monatliche Abonnement. Der DIY-Weg ist in den meisten Situationen die von der Verbraucherschutzgemeinschaft empfohlene Standardeinstellung.

Fazit

Fazit bei Vergleichen der Kreditreparaturbranche ist, dass Sie die Wahl haben, entweder aus Bequemlichkeitsgründen eine monatliche Gebühr zu zahlen oder die gleiche Arbeit für den Versand selbst zu erledigen. Die juristische Arbeit ist identisch. Die Ergebnisse sind statistisch gesehen ähnlich. Die Preisgestaltung unterscheidet sich um eine Größenordnung. Kreditreparaturunternehmen sind keine Betrüger – die meisten sind legitime, bei der CROA registrierte Unternehmen, die legitime Streitbeilegungsverfahren durchführen. Im Vergleich zu einer kostenlosen Alternative, die das gleiche Ergebnis liefert, sind sie einfach teuer. Treffen Sie Ihre Wahl mit umfassenden Informationen zu beiden Wegen und nicht auf der Grundlage der Marketingaussagen des Unternehmens über Entfernungsraten und exklusive Techniken.