MOV(검증 방법) 편지 - 귀하의 비밀 FCRA 무기

"검증"이 끝이 아닌 이유

신용 조사 기관이 귀하의 분쟁에 대해 "정확한 것으로 확인됨"으로 응답하면 대부분의 소비자는 해당 사건이 종료되었다고 가정합니다. 그렇지 않습니다. FCRA §611(a)(7)은 국에서 거의 광고하지 않는 후속 권리, 즉 분쟁 항목을 확인하는 데 사용되는 절차에 대한 설명을 요구할 수 있는 권리를 제공합니다.

이것이 중요한 이유: 대부분의 국의 "검증"은 실제 조사가 아닙니다. 이는 e-OSCAR 코드입니다. 즉, 자동화 시스템을 통해 전송된 3자리 숫자 응답입니다. 국은 귀하의 분쟁을 가구 제공자에게 전달하고, 가구 제공자는 버튼을 누르면, 국은 해당 항목을 검증된 것으로 표시합니다. FCRA의 "합리적인 재조사" 표준을 충족하는 사람의 검토, 문서 가져오기, 절차가 없습니다.

정확한 법령

FCRA §611(a)(7), 15 U.S.C. §1681i(a)(7): "소비자 보고 기관은 소비자에게 [논쟁 대상] 정보의 정확성과 완전성을 결정하는 데 사용되는 절차에 대한 설명을 제공해야 합니다. 여기에는 합리적으로 이용 가능한 경우 해당 정보와 관련하여 연락한 정보 제공자의 업체 이름과 주소, 해당 제공자의 전화번호가 포함됩니다."

네 가지 필수 공개 사항에 유의하십시오. (1) 사용된 절차, (2) 연락한 가구 제공자의 사업체 이름, (3) 가구 제공자의 주소, (4) 전화번호. 국의 응답에서 이들 중 하나라도 누락된 경우, 이는 그 자체로 §611 위반입니다.

MOV 템플릿

국의 "확인된" 응답을 받은 후 15일 이내에 보내십시오. 국의 현재 분쟁 주소로 반송 영수증이 포함된 등기 우편입니다.

    [당신의 이름]
    [주소] [시, 주 우편번호]
    [DOB] [SSN 마지막 4개]
    [오늘 날짜]
    
    [국명 및 분쟁주소]
    
    Re: 확인 요청 방법 — FCRA §611(a)(7)
    참고: [date] 날짜의 귀하의 확인 응답
    
    누구와 관련이 있는지,
    
    [원본 분쟁을 우편으로 보낸 날짜]에 나는 다음의 정확성에 대해 이의를 제기했습니다.
    내 신용 파일에 있는 다음 계정:
    
      채권자: [이름]
      계좌 번호: [번호]
      보고된 잔액: [금액]
    
    [국의 답변 날짜]에 귀하는 나에게 이 항목이 있다고 알려주었습니다.
    정확한 것으로 확인되었습니다. 아래의 내 권리에 따라
    공정신용보고법 §611(a)(7), 15 U.S.C.
    §1681i(a)(7), 귀하가 나에게 다음 정보를 제공해 줄 것을 요청합니다.
    검증에 관한 다음 정보:
    
      1. 검증에 사용된 절차에 대한 완전한 설명
         분쟁 항목의 정확성.
      2. 제공자의 상호 및 주소
         분쟁 항목과 관련하여 연락한 정보.
      3. 연락한 가구업체의 전화번호.
      4. 제공자와 연락한 날짜.
      5. 가구 제공자의 이름과 직위
         정보를 확인했습니다.
      6. 가구 제공자로부터 받은 모든 서류의 사본
         검증을 지원합니다.
    
    위에 설명된 정보를 제공할 수 없는 경우,
    §611에 따라 검증이 수행되지 않았으며,
    분쟁 항목은 §611(a)(5)(A)에 따라 삭제되어야 합니다.
    
    15일 이내에 답변을 기다리겠습니다.
    
    [서명]
    [인쇄체 이름]
    

MOV 편지가 작동하는 이유

원래 분쟁에서는 삭제되지 않았지만 MOV 편지에서 삭제된 세 가지 이유는 다음과 같습니다.

1. 국은 수집하지 않은 문서를 생성할 수 없습니다. e-OSCAR는 문서 교환이 아닌 3자리 코드로 실행됩니다. 국이 절차를 설명하라고 강요하자 실제 답변은 "e-OSCAR를 통해 분쟁을 보냈고 반송 코드 31(확인됨)을 받았습니다."입니다. 이는 해당 법령에 따른 합리적인 재조사가 아닙니다.
2. 이는 문서화된 규정 준수 실패를 초래합니다. 국에서 부적절한 MOV 응답을 제공하고 나중에 §616 소송을 제기하는 경우 부적절한 응답은 증거 A입니다. 대부분의 국에서는 해당 증거를 생성하는 것보다 항목 하나를 삭제하는 것이 좋습니다.
3. 30일 시계가 다시 시작됩니다. 일부 법원에서는 §611(a)(7) 요청 자체가 §611(a)(1)에 따른 분쟁이라고 판결하여 국에 30일의 추가 조사 기간을 제공했습니다. 재설정 여부에 관계없이 국은 MOV 편지를 일상적인 분쟁보다 훨씬 더 주의 깊게 다룹니다.

현실적인 결과

MOV 편지의 약 25~35%가 30일 이내에 삭제됩니다. 또 다른 15~20%는 수정을 수행합니다(예: 국에서 잔액이나 상태를 수정함). 나머지 ~50%는 또 다른 부적절한 응답을 생성하고 다음 에스컬레이션 단계(CFPB 불만사항)를 설정합니다.

MOV가 다른 도구와 결합하는 방법

전체 순서:

1. 1라운드: §611은 특정 사실 오류를 이유로 국에 이의를 제기했습니다.
2. 2차(확인된 경우): §611(a)(7) MOV 서신(이 템플릿).
3. 3차(병렬): §623(a)(8) 직접 가구업체 분쟁.
4. 4라운드: 부적절한 MOV 응답을 인용하는 CFPB 불만 사항.
5. 5라운드: §616/617에 따른 FCRA 변호사 상담.

각 라운드당 비용은 스탬프 + 30일뿐입니다. 각 라운드마다 관리국과 가구업체는 응답에 실제 돈을 지출해야 합니다. 경제는 규율을 유지하는 소비자를 선호합니다.

일반적인 실수

• MOV 문자를 건너뛰고 바로 CFPB으로 이동합니다. CFPB은 먼저 FCRA 구제책을 모두 소진했는지 묻습니다. MOV 편지는 그 피로의 일부입니다.
• 원래 분쟁 날짜를 언급하지 않은 MOV 편지를 보냅니다. 국은 MOV 요청을 특정 확인과 연결해야 합니다. 그렇지 않으면 이를 새로운 분쟁으로 처리할 수 있습니다(이로 인해 시계가 다시 시작됩니다).
• 구체적인 내용 없이 모든 것을 요구합니다. 위의 6개 항목 목록을 사용하세요. 모호한 "모든 것을 나에게 보내세요" 요청은 모호한 "파일 보기" 응답을 받습니다.

결론

MOV 문자는 FCRA에서 가장 많이 사용되지 않는 도구입니다. 대부분의 분쟁은 첫 번째 "검증된" 응답에서 사라집니다. 왜냐하면 소비자는 사과를 한 입 더 먹었다는 사실을 모르기 때문입니다. 그들은 그렇습니다. 그리고 그것은 국이 접을 가능성이 가장 높은 부분입니다. 왜냐하면 국은 결코 수집하지 않은 문서를 생성할 수 없기 때문입니다. 보내세요. 응답을 문서화하십시오. 대응이 불충분할 경우 에스컬레이션하세요. 이는 국이 널리 알려지기를 원하지 않는 플레이북입니다.