Fair Credit Reporting Act는 모든 미국인에게 신용 보고서의 부정확한 정보에 이의를 제기할 권리를 부여합니다. 의회는 1970년에 이 법을 통과시켰습니다. CFPB는 오늘날 이를 집행하고 있습니다. 그러나 대부분의 사람들은 이 권리를 성공적으로 행사해본 적이 없습니다 — 할 수 없어서가 아니라, 아무도 방법을 알려주지 않았기 때문입니다.
저는 신용 회사를 만들려고 시작한 게 아니었습니다. 제 신용 보고서를 고치려고 시작했습니다.
몇 년 전, 제 Experian 리포트에서 세 가지 오류 항목을 발견했습니다. 하나는 제가 제때 납부한 계좌의 연체 기록이었습니다 — 은행 명세서로 증명할 수 있었습니다. 또 하나는 제 것이 아닌 추심 계좌였습니다. 저는 그 신용카드를 개설한 적이 전혀 없었습니다. 그리고 마지막 하나는 9년 동안 보고되어 온 상각 계좌였습니다 — FCRA §605에 따른 7년 제한 기간을 초과한 것이었습니다.
그래서 도움을 찾아 나섰습니다. 제가 찾은 것은 제가 합법적으로 직접 보낼 수 있는 똑같은 편지를 보내주는 대가로 월 $99를 요구하는 신용 회복 업계였습니다. 그리고 CFPB 웹사이트를 찾았는데, 정확하고 유용했지만 일반인이 아닌 변호사를 위해 작성된 내용이었습니다.
주말 내내 FCRA를 읽었습니다. 그냥 읽은 게 아니라 진짜로 읽었습니다 — 15 U.S.C. §1681부터 §1681x까지요. 내용이 빽빽하긴 하지만, 구조를 이해하고 나면 그렇게 복잡하지 않습니다. 법은 명확합니다. 여러분에게는 권리가 있고, 신용평가기관에는 의무가 있으며, 절차가 존재합니다. 하지만 없는 것이 하나 있습니다. 바로 일반인이 "이건 잘못됐어"에서 "올바른 법령을 인용하고, 정확하게 작성되고, 적절한 기한에 맞춰 추적되는 내용증명 우편"까지 갈 수 있는 간단한 방법 말이죠.
저는 소프트웨어 분야에서 일한 경험이 있었습니다. 그래서 제가 원하던 도구를 직접 만들었습니다.
첫 번째 버전은 그냥 템플릿 라이브러리와 스프레드시트 추적 도구였습니다. 제 여동생이 사용했고, 여동생의 이웃도 사용했습니다. 친구의 친구가 밤 11시에 메시지를 보내서 사용법을 알려줄 수 있냐고 물었습니다. 그때 깨달았습니다. 이 수요는 개인적인 것이 아니라 광범위하다는 것을요. 그리고 정보 비대칭은 실재했습니다. 신용 이의제기 도움이 가장 필요한 사람들이 혼자서 이를 해결할 시간, 언어 능력, 또는 법률 지식을 가질 가능성이 가장 낮았습니다.
Restore는 그 공백을 메우는 해답입니다. 신용 복구 회사가 아닙니다. 로펌도 아닙니다. 올바른 도구만 있으면 되는 똑똑한 성인으로 고객님을 대하는 소프트웨어입니다.
신용 보고서는 주택담보대출 금리, 자동차 대출 APR, 아파트 입주 신청, 사업 시작 능력, 그리고 대부분의 주에서 보험료에 영향을 미칩니다. 연방법에 따라 잘못된 데이터에 이의를 제기할 권리가 있습니다. 그 권리를 행사하는 데 법학 학위나 $1,200의 착수금이 필요해서는 안 됩니다.
FCRA는 희망 사항이 아닙니다. 집행 가능한 연방법입니다. 30일 이내에 조사하지 않는 신용평가기관은 법적 책임을 지게 됩니다. 재조사 요청을 무시하는 정보 제공자도 법적 책임을 지게 됩니다. 법을 알고 이의제기를 올바르게 문서화하는 소비자는 실질적인 법적 지위를 확보하게 됩니다. Restore는 고객님이 그러한 지위를 구축할 수 있도록 도와드립니다.
저희는 변호사를 반대하지 않습니다. 심각한 혼합 파일 사례, 법원 시스템까지 간 신원 도용, 주요 정보 제공자의 지속적인 불이행 등 FCRA 변호사가 필요한 상황이 분명히 있습니다. 그런 상황이 되면 알려드리고 무료 리소스를 안내해 드립니다. 하지만 기본적인 이의 제기 절차는 고객님이 직접 진행하실 수 있습니다. 변호사 자격증이 필요하지 않습니다.
저희는 항상 무엇을 이의제기할 수 있고 그 이유는 무엇인지, 그리고 무엇을 할 수 없는지 명확히 알려드립니다. 저희가 통제할 수 없는 결과를 약속하지 않습니다. 두려움이나 긴박감을 이용해 가입을 유도하지 않습니다. 신용 업계는 오랫동안 불투명함을 이용해 이익을 취해왔습니다. Restore의 비즈니스 모델은 그 반대에 기반합니다. 고객님이 본인의 권리를 명확히 이해하고 저희 소프트웨어를 효과적으로 사용하시면, 다른 분들에게 알려주십니다. 그것이 바로 저희의 성장 전략입니다.
Restore는 소비자 핀테크, 신용 데이터, 소프트웨어 엔지니어링, 소비자 권익 옹호 분야의 전문가들로 구성된 팀이 만들었습니다. 저희 서신 템플릿은 법적 정확성을 검토받았으며, 최신 CFPB 규정을 반영하여 업데이트되었습니다.
저희는 신용평가기관, 은행, 또는 데이터 브로커의 계열사가 아닙니다. 세 개의 주요 신용평가기관과 어떠한 재정적 관계도 없습니다. 저희의 유일한 목표는 고객님께서 권리를 효과적으로 행사하실 수 있도록 돕는 것입니다.
저희가 귀하의 데이터를 어떻게 처리하는지 궁금하신 점이 있으시면, 저희의 내용을 읽어보세요 개인정보처리방침특정 이의제기 서신의 법적 근거에 대해 궁금하신 점이 있으시면 이메일을 보내주세요 — 관련 법령을 자세히 설명해 드리겠습니다.
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Restore는 법률 회사가 아닙니다. Restore 소프트웨어는 소비자가 공정신용보고법(Fair Credit Reporting Act, 15 U.S.C. §1681 et seq.)에 따른 자신의 권리를 행사할 수 있도록 서신 템플릿을 생성합니다. 본 사이트의 어떠한 내용도 법률 자문을 구성하지 않습니다. 귀하의 상황에 맞는 법률 자문이 필요하시면 소비자 금융 전문 변호사와 상담하시기 바랍니다.