§605B가 존재하는 이유
2003년에 의회는 신원 도용 피해자에게 표준 30일 분쟁 절차보다 빠른 해결 방법을 제공하기 위해 특별히 FCRA에 §605B를 추가했습니다. §605B에 따라 신분 도용 보고서와 계정이 사기라는 선서 진술서를 국에 제공하면 국은 영업일 기준 4일 이내에 분쟁 항목을 차단해야 합니다.
이는 FCRA 전체에서 가장 빠른 단일 신용 보고서 구제 수단입니다. 표준 분쟁 절차는 30일 이상 소요됩니다. §605B는 영업일 기준 4일이 소요됩니다. 문제점: 실제 문서화된 신원 도용 사건이 필요합니다. 귀하가 개설한 계좌에 대해서는 이를 사용할 수 없으며 지불을 원하지 않습니다.
신원 도용에 해당하는 것은 무엇입니까?
§603(q)(3)에 따른 FTC의 정의: "권한 없이 타인의 식별 정보를 사용하여 사기를 저지르거나 시도하는 행위"입니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
- 누군가가 귀하의 이름으로 새 신용카드, 대출 또는 은행 계좌를 개설했습니다.
- 누군가 귀하의 기존 계정이나 카드를 허가 없이 사용했습니다.
- 누군가가 귀하의 신원을 사용하여 세금 신고서를 제출하거나, 정부 혜택을 신청하거나, 치료를 받은 경우.
- 체포 중에 누군가 귀하의 이름과 SSN을 법 집행 기관에 제공했습니다.
자격이 없는 것: 계정을 개설했지만 후회하고 삭제를 원하는 경우입니다. 허위 §605B 청구를 제기하는 것 자체가 18 U.S.C.에 따른 연방 범죄입니다. §1028 및 18 U.S.C. §1001.
1단계 - FTC 신원 도용 보고서 제출
Identitytheft.gov(FTC 공식 사이트)로 이동하세요. 다음 내용을 포함하는 진술서를 작성하세요.
- 귀하의 식별 정보.
- 채권자 이름, 계좌 번호 및 개설 날짜가 포함된 각 사기 계좌입니다.
- 사기를 발견한 방법.
- 사기에 관해 채권자와 나눈 모든 연락.
FTC 사이트는 마지막에 인쇄 가능한 신원 도용 보고서를 생성합니다. PDF를 저장하세요. 이는 국과 채권자가 요구하는 문서입니다.
2단계 - 경찰 신고서 제출(권장)
일부 국과 채권자는 FTC 진술서 외에 경찰 보고서를 요구합니다. 필요하지 않은 경우에도 경찰 보고서는 분쟁에 상당한 비중을 더합니다. 대부분의 지역 경찰서는 전화나 온라인으로 신고를 받습니다. 사건번호가 적힌 사본을 요청하세요.
3단계 - 사기 경보 발령(무료, 5분 소요)
세 국의 사기 경고 핫라인 중 하나로 전화하십시오. 귀하가 전화한 국은 다른 두 국(FCRA §605A(a)(1)(B))에 이를 통보해야 합니다.
- Equifax: 800-525-6285
- Experian: 888-397-3742
- TransUnion: 800-680-7289
최초 사기 경고는 1년 동안 지속됩니다. FTC 신원 도용 보고서가 있는 경우 7년 동안 지속되는 사기 경고 연장을 요청할 수 있습니다.
4단계 - §605B 차단 요청 보내기
다음 첨부 파일을 첨부하여 각 국(등기 우편)으로 보내십시오.
- FTC 신원 도용 보고서 사본.
- 사진이 부착된 정부 발급 신분증 사본.
- 현재 주소의 공과금 청구서 또는 은행 명세서 사본 1부.
- 경찰 보고서 사본(제출된 경우)
[당신의 이름]
[주소]
[오늘 날짜]
[관리국명 및 명의 도용 차단 주소]
Re: 신원 도용 차단 요청 — FCRA §605B
저는 신원 도용의 피해자입니다. 아래에 나열된 계정
내 신용 보고서에 표시되어 있지만 본인 없이 열렸거나 사용되었습니다.
승인. 박람회의 §605B에 따른 나의 권리에 따라
신용보고법, 15 U.S.C. §1681c-2, 요청합니다
당신은 4 사업 이내에 내 신용 보고서에서 이 항목을 차단합니다
이 편지를 받은 날.
사기성 계정:
1. [채권자 이름] — 계좌 종료 [최근 4자] — 개설 [일자]
2. [채권자 이름] — 계좌 종료 [최근 4자] — 개설 [일자]
첨부:
- FTC 신원 도용 신고서(진술서 #[번호])
- 사진이 부착된 정부 발행 신분증
- 현재 주소 증명
- 경찰 신고서(사건 번호[번호]) - 해당되는 경우
본인은 위증 시 처벌을 받는다는 조건 하에 본인이 승인하지 않았음을 증명합니다.
나열된 거래로부터 이익을 얻지도 못했습니다.
[서명]
[인쇄체 이름]
5단계 — 각 채권자에게 직접 통지
국에서 차단을 처리하는 동안 각 채권자에게 FCRA §623(a)(6)(신분 도용 통지 시 제공자의 의무)을 언급하는 병행 서신을 보냅니다. 채권자는 다음을 수행해야 합니다.
- 분쟁 계정을 국세청에 신고하는 것을 중단하세요.
- 채권을 추심자에게 양도하지 마십시오.
- 신청서, 서명 또는 거래 기록의 사본을 조사하고 귀하에게 제공합니다.
6단계 — 신용 동결 고려
신용 동결은 이제 3개 국 모두에서 무료이며 귀하의 적극적인 동의 없이는 귀하의 이름으로 새로운 신용이 개설되는 것을 방지합니다. 사기 경고(채권자에게 신원 확인을 요청하는 플래그)와 달리 동결은 하드 잠금입니다. 본인이 직접 크레딧을 신청해야 하는 경우 일시적으로 해제할 수 있습니다.
권장사항: §605B 차단 요청을 제출한 후 3개 국 모두에 동결을 설정하여 차단 프로세스가 먼저 완료되도록 하세요. 그렇지 않으면 동결로 인해 분쟁을 위한 파일 액세스가 복잡해질 수 있습니다.
§605B에 따라 국이 해야 할 일
완전한 §605B 요청을 받은 후 영업일 기준 4일 이내:
- 귀하의 신용 보고서에서 논쟁의 여지가 있는 정보를 차단하십시오.
- 차단된 각 계정의 제공자에게 알립니다.
- 차단에 대한 서면 확인서를 보내주십시오.
차단은 (a) 귀하가 이를 철회할 때까지 유지됩니다. (b) 국이 차단이 중대한 허위 진술에 근거한 것이라고 판단할 때, 또는 (c) 귀하가 고의로 분쟁 거래에서 상품이나 서비스를 받을 때까지 유지됩니다. 차단 해제 기준은 높습니다. 국에서 §605B 차단을 취소하는 경우는 거의 없습니다.
일반적인 실수
- FTC 신원 도용 신고서 없이 §605B를 제출합니다. 국은 그것 없이는 차단을 거부할 수 있습니다. 항상 FTC 진술서를 먼저 제출하십시오.
- 귀하가 합법적으로 개설한 계좌를 나열합니다. 이는 사기이며 형사 책임을 질 수 있습니다.
- 나중에 신용이 동결되지 않습니다. 도둑이 여전히 귀하의 SSN을 갖고 있을 수도 있습니다. 동결은 향후 남용을 방지합니다.
- IRS PIN을 변경하지 않거나 새 은행 계좌를 개설하지 않습니다. 신원 도용은 신용 카드에서 거의 끝나지 않습니다.
결론
§605B는 FCRA의 비상 브레이크입니다. 실제 FTC 신원 도용 보고서, 실제 문서, 명확한 사기 계정 목록을 통해 올바르게 사용하면 다른 어떤 구제책보다 빠르게 영업일 기준 4일 만에 신용 보고서에서 항목을 제거할 수 있습니다. 이를 사기 경고, §623(a)(6)에 따른 채권자 직접 통지 및 무료 신용 동결과 결합하면 단일 영업주 내에 진행 중인 신원 도용을 중지할 수 있습니다.
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