고용주 신용 조사 - 그들이 보는 내용과 귀하의 법적 권리

특히 재정적 책임, 보안 허가 또는 민감한 자산에 대한 접근과 관련된 역할에 대해 채용 제안을 연장하기 전에 신용 배경 조사를 실행하는 고용주가 점점 더 늘어나고 있습니다. 그러나 그들이 받는 것은 귀하의 정기적인 신용 보고서가 아니며, 귀하의 신용 점수도 아닙니다. 고용주가 보는 내용, 그리고 확인 전후에 귀하의 FCRA 권리가 무엇인지 정확히 이해하면 준비하고, 대응하고, 자신을 보호하는 데 도움이 됩니다.

고용주가 실제로 가져오는 것 - 일반 신용 보고서가 아님

고용주가 귀하의 신용을 확인할 때 "고용 신용 보고서" 또는 "소비자 보고서"를 받게 됩니다. 이는 특히 고용 목적으로 생성되며 대출 기관이 사용하는 신용 ​​보고서와 의미가 다릅니다.

고용 신용 보고서에 포함되지 않는 사항:

• Your credit score — no score number appears anywhere on an employment report
• 생년월일 - 연령차별 방지를 위해 생략
• 전체 계좌 번호 - 부분 번호만 있거나 번호가 전혀 없음
• 의료 계정 정보 - 연방 및 많은 주 법률에 따라 제외됨

고용 신용 보고서에는 다음이 포함됩니다.

• 귀하의 지불 내역: 기한 지불 여부, 30일 연체, 60일 연체 등
• 신용 계좌의 잔액 및 금액
• 추심 계좌(많은 경우 의료 추심 제외)
• 파산
• 미결제 잔액 및 부채 수준
• 민사 판결(NCAP 이후 덜 일반적이기는 하지만)

실제로, 귀하의 고용 신용 보고서를 검토하는 고용주는 귀하에게 여러 차례의 추심, 파산, 만성적인 연체금 등 재무 관리가 잘못된 패턴이 있는지 또는 귀하의 기록이 깨끗한지 여부를 확인할 수 있습니다. 대출 목적으로 귀하의 신용도를 평가하는 데 이를 사용할 수 없습니다. 고용 결정의 맥락에서만 이를 고려할 수 있습니다.

수표 전 FCRA 권리

FCRA 섹션 604(b)는 고용 신용 조사에 관한 강력한 소비자 권리를 확립합니다. 고용주가 고용 목적으로 귀하의 신용 보고서를 가져오려면 다음과 같은 몇 가지 일이 이루어져야 합니다.

서면 공개: 고용주는 귀하에게 소비자 보고서를 얻을 수 있음을 알리는 명확한 서면 공개를 제공해야 합니다. 이 공개는 독립형 문서여야 하며 채용 지원서에 묻혀 있거나 다른 양식과 결합될 수 없습니다.

서면 승인: 고용주는 보고서를 주문하기 전에 귀하의 서명된 승인을 받아야 합니다. 적극적으로 동의해야 합니다.

이 두 가지 요구 사항은 선택 사항이 아닙니다. 적절한 공개 및 동의 없이 신용 조사를 실시하는 고용주는 FCRA를 위반하는 것이며 위반당 최대 $1,000에 FCRA 섹션 616에 따라 변호사 비용을 추가하여 손해 배상 책임을 질 수 있습니다. 고용주가 귀하의 인지 또는 동의 없이 귀하의 신용 조사를 실시했다고 생각하는 경우 이는 소비자 보호 변호사와 논의할 가치가 있는 잠재적인 FCRA 위반입니다.

결과가 불리할 때 일어나는 일

고용주가 고용 신용 보고서의 정보를 기반으로 불리한 조치를 취하려는 경우(즉, 발견한 내용으로 인해 지원서를 거부하거나 채용 제의를 취소할 계획인 경우) FCRA에는 2단계 절차가 필요합니다.

1단계 - 불리한 조치 전 통지: 불리한 조치를 취하기 전에 고용주는 귀하에게 소비자 보고서 사본과 "공정 신용 보고법에 따른 귀하의 권리 요약" 사본을 제공해야 합니다. 이를 통해 귀하는 결정이 확정되기 전에 고용주가 본 내용을 검토하고 부정확한 부분에 대해 이의를 제기할 수 있는 기회를 갖게 됩니다. 이러한 사전 불리한 조치 기간은 일반적으로 귀하가 대응할 수 있는 합리적인 기간(보통 영업일 기준으로 최소 5일)으로 간주됩니다.

2단계 — 불리한 조치 통지: 불리한 조치를 취한 후, 고용주는 불리한 조치가 취해졌음을 명시하고, 보고서를 제공한 소비자 보고 기관을 명시하고, 해당 기관이 고용 결정을 내리지 않았으며 해당 조치가 취해진 이유를 설명할 수 없다는 것을 명시하고, 소비자 보고 기관과 부정확한 정보에 대해 이의를 제기할 수 있는 귀하의 권리를 귀하에게 알려야 함을 명시하는 두 번째 통지를 제공해야 합니다.

이러한 권리는 최종 결정이 내리기 전에 오류를 수정할 수 있는 기회를 제공하므로 강력합니다. 고용 보고서에서 오류(지급된 추심, 귀하의 소유가 아닌 계정, 잘못 보고된 연체료)를 발견한 경우 신고 기관에 이의를 제기할 수 있으며 적시에 수정하여 채용 결과에 영향을 미칠 수 있습니다.

고용주 신용 조사를 제한하거나 금지하는 주

연방법은 적절한 공개 및 동의를 통해 고용 목적으로 고용주의 신용 조사를 허용합니다. 그러나 상당수의 주에서는 추가 제한 사항을 제정했으며 일부에서는 대부분의 고용 목적에 대한 신용 조사를 완전히 금지했습니다.

2026년 현재 고용주 신용 조사가 제한되는 주에는 캘리포니아, 콜로라도, 코네티컷, 하와이, 일리노이, 메릴랜드, 네바다, 오리건, 버몬트, 워싱턴이 포함됩니다. 뉴욕시(뉴욕주 전체는 아니지만)에도 강력한 금지 조치가 있습니다. 이러한 제한의 구체적인 범위는 다양합니다. 일부는 특정 직업 범주를 제외하고 신용 조사를 완전히 금지합니다. 다른 사람들은 고용주가 신용 정보를 사용하기 전에 신용 정보와 직무 사이에 직접적인 관계를 확립하도록 요구합니다.

귀하가 이들 주 중 한 곳에서 일자리를 신청하고 고용주가 해당 주의 예외 사항에 따라 정당하지 않은 신용 조사를 실시하는 경우 귀하는 FCRA 및 해당 주 법률에 따라 청구를 받을 수 있습니다. 해당 주의 구체적인 법령을 확인하세요. 이름과 정확한 조항은 다양합니다.

제한이 없는 주에서도 고용주는 재무 기록이 실제로 업무와 관련된 역할에 대해서만 고용 신용 보고서를 사용할 수 있습니다. 금전적인 책임이 없는데도 창고 직원, 교사 또는 초급 고객 서비스 역할에 대한 공로를 인정받는 것은 잠재적인 차별 및 불공정 사용 주장을 제기할 수 있습니다.

신용 조사를 실시할 가능성이 가장 높은 직업

신용 조사는 다음과 같은 유형의 역할에 대해 가장 일반적이고 가장 방어적입니다.

• 은행, 금융 서비스, 투자 관리직
• 연방 보안 허가가 필요한 역할(정부 및 방위 산업체)
• 회사 자금에 대한 서명 권한이 있는 직위
• CFO, 컨트롤러, 재무 및 고위 회계 역할
• 법 집행 기관 및 일부 공공 안전 직위
• 상당한 금액의 재고를 관리하는 역할

이러한 유형의 역할에 지원하는 경우 지원하기 전에 자신의 신용 보고서를 적극적으로 검토하는 것이 필수적입니다. 채용보고서에 나타나는 오류는 사전에 이의를 제기하고 수정해야 합니다. 사전 조치 기간(일반적으로 영업일 기준 약 5일)은 일반적인 30일 조사 프로세스를 통해 대부분의 분쟁을 해결하기에는 너무 짧습니다.

준비 방법 및 말할 내용

가장 좋은 준비는 고용주보다 먼저 자신의 고용 형식 보고서를 가져오는 것입니다. Annualcreditreport.com에서 Equifax, Experian 및 TransUnion 보고서의 무료 사본을 요청할 수 있습니다. 이는 특정 고용 형식 버전에서 일부 필드가 생략될 수 있지만 고용주가 보는 것과 유사합니다. 추심, 연체금 및 잠재적으로 관련된 사항이 있는지 검토하십시오.

귀하의 신용 기록에 부정적인 항목(몇 년 전 파산, 재정적 어려움, 의료 추심 등)이 있는 경우 간단한 서면 설명을 준비하는 것을 고려하십시오. 많은 고용주, ​​특히 재무 관리와 직접적으로 관련되지 않은 직위의 경우 상황을 높이 평가할 것입니다. 경제적 어려움을 초래했던 어려운 시기(실직, 응급 의료, 이혼)에 대한 한 문단의 설명과 그 이후 안정의 증거가 뒤따르는 부정적인 항목이 해로운 것보다 더 설득력이 있을 수 있습니다.

잊어버린 오래된 부채가 나타나면 일자리가 위태롭다는 이유만으로 자동으로 부채를 갚지 마십시오. 부채 기간에 따라 부채를 지불하면 특정 법적 창구가 다시 시작되거나 세금에 영향을 미칠 수 있습니다. 기존 계정에 대한 결제를 하기 전에 해당 주의 공소시효를 확인하세요.

결과는 고용주, ​​산업, 주에 따라 다릅니다. Restore Credit은 법률 회사가 아닌 소프트웨어입니다. 고용 배경 조사에 대한 구체적인 법적 질문은 해당 주의 소비자 보호 또는 고용 변호사에게 문의하세요.