Credit Saint es una de las marcas de reparación de crédito más conservadoras: menos reclamaciones de eliminación agresivas, niveles mensuales estructurados y garantía de devolución de dinero de 90 días. Aquí está la reseña honesta.
Qué hace realmente este producto/servicio
Todas las empresas de reparación de crédito venden un servicio central similar: obtienen sus informes de crédito, identifican elementos potencialmente controvertidos, envían cartas de disputa en su nombre y le facturan una tarifa mensual por el trabajo. La diferenciación radica en el volumen de cartas por mes, funciones adicionales (monitoreo de crédito, seguro contra robo de identidad, simuladores de puntaje) y estructura de niveles de precios. El trabajo subyacente real (enviar disputas FCRA §611) es el mismo trabajo que un consumidor puede hacer directamente. La cuestión es si la conveniencia de subcontratarlo justifica la cuota mensual.
Desglose de precios: vista de costo total
Desglose de precios: vista del costo total. El precio anunciado "a partir de XX dólares al mes" rara vez es el precio que pagan la mayoría de los clientes. Agregue: una tarifa única de configuración o "primer trabajo" (generalmente entre $ 89 y $ 149), una actualización al nivel de servicio superior al que terminan la mayoría de los clientes (entre $ 30 y $ 50 adicionales al mes), la duración típica del compromiso de 6 a 9 meses y el complemento de monitoreo de crédito que incluyen la mayoría de los planes. Costo total realista en una participación típica: entre $700 y $1400 por consumidor. En comparación, el costo del bricolaje (franqueo, recibos de correo certificado y una libreta) oscila entre 40 y 80 dólares en los mismos seis meses.
Profesionales honestos
Ventajas honestas: una empresa de reparación de crédito le ahorra tiempo y crea una cadencia estructurada de disputas mensuales que de otro modo no podría mantener. Se encargan del seguimiento de la correspondencia de la oficina. Algunos tienen software que detecta errores discutibles que un consumidor podría pasar por alto. Proporcionan un único punto de contacto para preguntas. Para los consumidores con graves limitaciones de tiempo, casos complejos o poca confianza en su propio seguimiento administrativo, esto puede valer la pena pagar la tarifa mensual. La comodidad es real incluso si el trabajo legal en sí es idéntico al bricolaje.
Desventajas honestas
Desventajas honestas: según la Ley de organizaciones de reparación de crédito (CROA), una empresa de reparación de crédito no puede hacer nada por usted que usted no pueda hacer por sí mismo. El trabajo es idéntico al bricolaje. Muchas empresas utilizan cartas modelo que las oficinas marcan automáticamente como "frívolas" según el artículo 611(a)(3), lo que en realidad puede perjudicar su caso. La fricción con las cancelaciones es real: la mayoría de las empresas hacen que sea más fácil registrarse que irse. La CFPB ha iniciado acciones coercitivas contra varias marcas importantes de reparación de crédito por prácticas engañosas en los últimos cinco años. Lea las órdenes de consentimiento de la CFPB reales antes de registrarse con cualquier marca importante.
¿Para quién es adecuado?
Para quién es adecuado: consumidores con daños crediticios de moderados a graves, escasez de tiempo, poca confianza en el seguimiento administrativo y presupuesto para gastar entre $700 y $1400 en un contrato de seis meses. Los consumidores con casos simples (uno o dos puntos discutibles) casi siempre salen adelante al resolverlos ellos mismos. Los consumidores con casos muy complejos (robo de identidad, expedientes mixtos, plazos de preparación de hipotecas) pueden beneficiarse de un abogado FCRA con tarifa fija en lugar de una empresa de reparación de crédito con tarifa mensual. Los consumidores con presupuestos limitados casi siempre reciben mejor servicio con un producto educativo gratuito que con una suscripción paga de reparación de crédito.
Alternativa de bricolaje: el coste real
Alternativa de bricolaje: el costo real. Un consumidor que realiza el mismo trabajo de disputa dedica aproximadamente de 1 a 2 horas al mes durante 6 a 9 meses. Costos de materiales: $7 por carta certificada × 3 oficinas × 1-2 disputas por mes = $42-$84/mes o $250-$750 durante todo el contrato. Las matemáticas suelen superar los precios de reparación de crédito entre un 50% y un 70%. Agregue un producto gratuito centrado en la educación (esta categoría incluye Credit Restore) y el consumidor obtendrá la cadencia estructurada y la detección de errores asistida por software sin la suscripción mensual. El camino del bricolaje es el predeterminado recomendado por la comunidad de defensa del consumidor para la mayoría de las situaciones.
En pocas palabras
La conclusión al comparar la industria de reparación de crédito es que la elección es entre pagar una tarifa mensual por conveniencia o hacer el mismo trabajo usted mismo para el envío. El trabajo jurídico es idéntico. Los resultados son estadísticamente similares. El precio difiere en un orden de magnitud. Las empresas de reparación de crédito no son estafas; la mayoría son empresas legítimas registradas en la CROA que realizan trabajos legítimos en disputas. Son simplemente caros en comparación con una alternativa gratuita que produce el mismo resultado. Tome la decisión con información completa sobre ambos caminos, no basándose en las afirmaciones de marketing de la empresa sobre tasas de eliminación y técnicas exclusivas.
¿Quiere ayuda para aplicar esto a su informe de crédito?
Credit Restore genera cartas de disputa citadas por FCRA a partir de su informe de crédito y realiza un seguimiento automático de cada fecha límite de 30 días. Primero la educación, no la reparación del crédito: usted mantiene el control de cada disputa.
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