收到列克星敦律师事务所的 CFPB 退款支票吗？这正是下一步该做什么

如果消费者金融保护局寄来的支票附有有关 Lexington Law 或 CreditRepair.com 的说明，则该支票是真实的。 CFPB 向 Progrexion（运营这两项服务的母公司）的前客户邮寄了约 18 亿美元的退款支票。兑现支票是正确的举动。但了解它做什么以及不做什么更重要。

支票可以退还费用。它不会修复您的信用报告。如果列克星敦法学院关闭时存在活跃的争议，这些争议就会停止。本文解释了全部情况，并为您提供了逐步前进的道路。

CFPB 退款支票实际上是什么

2023 年 3 月，CFPB 对 Progrexion Marketing 及其子公司（包括 Lexington Law 和 CreditRepair.com）提起诉讼，指控其违反《信用修复组织法》(CROA)。具体来说，CROA禁止信用修复机构在承诺的服务完全履行之前收取费用。 CFPB 发现 Progrexion 的计费行为违反了这一禁令。

法院判决 Progrexion 赔偿 27 亿美元。 Progrexion 于 2023 年 6 月根据美国破产法第 11 章申请破产。作为决议的一部分，CFPB 向受影响的消费者进行了退款分配，总额约为 18 亿美元。

支票金额反映了您支付的金额，可能会根据分配池中的索赔人数量进行调整。它不包括利息、损害赔偿或因争议在流程中被放弃而可能对您的信用状况造成的任何损害。

为什么你的信用问题并没有随着支票而消失

退款支票解决了财务错误——非法收取费用。它与您的信用报告的状态无关。

如果您因为信用报告上有收款账户、逾期付款、冲销或其他负面项目而加入列克星敦法学院，那么这些项目仍然存在。政府退款支票不会对您报告中的任何内容提出异议、删除或解决。信用局不知道您收到了支票。你的债权人不知道。由于 CFPB 的执法行动，您的报告中没有任何变化。

列克星敦法律关闭后未完成的事情

FCRA 争议程序不是一封信。这是一个多轮流程，对于复杂的案件可能需要 3 至 12 个月的时间。当信用修复公司突然停止时，通常会出现以下问题：

• 等待局调查。 Letters sent before shutdown likely triggered 30-day investigation windows. If follow-up was needed after the bureau responded, it didn't happen.
• 验证请求的方法。当主管部门验证某个项目而不是删除它时，下一步就是要求验证方法——这是 FCRA § 1681i(a)(6) 规定的合法权利。几乎可以肯定，这些请求不会针对活跃案例发送。
• 债权人直接纠纷。一些争议策略涉及直接向原始债权人提出，而不仅仅是向局提出。任何债权人级别的工作都停止了。
• 善意删除请求。对于事实上无法争议的物品，向债权人发出的善意信要求自愿移除——这些从未发出过。
• 重新插入后再次出现争议。如果债权人证明其准确性，则可以重新插入之前删除的项目。您应该收到通知并有权再次提出争议。如果没有人监控您的报告，重新插入可能会在未被发现的情况下发生。

循序渐进：重启您的信用纠纷

如果您是列克星敦律师事务所的客户并且您的争议已被撤销，则应遵循以下确切顺序。

1. 立即提取所有三份信用报告。 访问 AnnualCreditReport.com — 唯一暂时授权的免费访问门户。分别从 Equifax、Experian 和 TransUnion 提取报告。不要依赖 Credit Karma、Credit Sesame 或任何监控应用程序——它们显示 VantageScore 数据，而不是完整的局报告。您需要完整的报告。
2. 将当前报告与您的列克星敦法律记录进行比较。 如果您有列克星敦律师事务所帐户中的任何记录（电子邮件、屏幕截图、他们发送的信件），请使用它们。将您报告中当前的内容与有争议的内容进行匹配。但已删除现在恢复的项目是您的最高优先级。
3. 建立你的争议清单。 排序所有处罚项目：账户名称、账号、开户日期、首次欠款日期、余额和当前状态。对于每个项目，请注意拖欠您是否认为其不准确、无法验证或只是过时（超过7年报告窗口）。
4. 按影响力和争议性确定优先顺序。 接近7年的收款和冲销可能会自然下降——在花时间争论之前先确认第一次拖欠的日期。存在明显错误的项目（余额错误、状态错误、账户错误）是高优先级争议。任何人都不能合法删除准确的、最新的、可验证的项目。
5. 通过挂号信发送争议信件。 将争议解决至各局的官方争议地址。包括政府签发的身份证件副本、突出显示该项目的信用报告副本，以及明确说明该项目不准确或无法验证的原因。标有回执的挂号信将创建书面记录。该局规定从收到信函起开始计时 30 天的调查。
6. 跟踪回复并在 30 和 60 天进行跟进。 各部门必须向您发送调查结果。如果某个项目经过验证没有被删除，您可以请求验证方法——这通常会提示您重新查看，特别是在原始债权人的记录不完整的情况下。如果验证的项目确实不准确，则升级途径是直接与原始债权人发生争议。
7. 取出后 90 天内监测是否重新插入。 如果某个项目被成功删除，该局必须在重新插入之前通知您。如果在没有通知的情况下重新插入，则违反FCRA并有理由进行单独投诉。删除后的前90个工作日，请每月检查一次报告。

为什么“你自己”现在是明智的选择

列克星敦法的崩溃让一件事变得不可否认：信用修复行业的价值主张始终是行政性的，而不是法律性的。他们正在执行的流程——向信用局发出 FCRA 争议信函——是一项您可以直接行使的联邦权利。 CFPB 的 27 亿美元判决是政府正式确认其收费模式违反了消费者保护法。

问题不在于你是否能自己做到这一点。你可以。问题是您是否需要软件来帮助您高效地完成这件事，或者您是否想要从头开始起草信件并在电子表格中跟踪回复。

Restore Credit不是信用修复组织。这是软件。您在发送每封争议信件之前都会对其进行审阅。你签字吧。你邮寄吧该软件使用经过验证的 FCRA 语言处理信件生成、所有三个局的回复跟踪、升级提醒和后续安排。您负责决策和邮寄。

该模型之所以重要有两个原因。首先，它让您受到 FCRA 而不是 CROA 的保护——您是在行使自己的合法权利，而不是花钱请人代表您。其次，这意味着您了解信用报告在每个阶段发生的情况，而不是委托给下个月可能仍在运营或可能不再运营的公司。

到 2026 年，信用修复市场规模将达到 79.8 亿美元，并且还在不断增长。它之所以不断增长，是因为越来越多的人认识到争议处理程序是有效的，而且自己使用正确的工具来处理争议程序比外包给可能存在法律问题的公司更快、更透明。

关于退款支票的另一件事

兑现 CFPB 退款支票并不表示放弃您可能提出的任何其他法律索赔。如果您认为列克星敦律师事务所放弃您正在进行的纠纷对您造成了伤害——贷款被拒绝、利率升高、错过公寓申请——这与费用报销是一个单独的问题。如果您认为关闭给您带来的具体的、可记录的经济损失超出了退还的费用，请咨询消费者保护律师。

如果您对具体案例中关闭的处理方式有疑问，CFPB 投诉门户 (consumerfinance.gov/complaint) 也仍然可用。